第六章 反洗钱知识问答.doc

一、客户身份识别 1 在办理业务过程中，要了解客户的资金来源、交易目的等等，但我们应遵循客户存款自愿，取款自由原则，应怎样了解客户？ 了解客户的资金来源、交易目的等与存款自愿，取款自由的原则并不矛盾。金融机构应当在开户环节做好客户身份识别工作，并考虑地域、业务、行业等因素适当划分客户风险等级。在业务存续期间关注客户及其日常经营活动、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或高风险账户持有人，就当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。 2 开户时无法及时的核实身份，是否继续开立账户？ 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条，什么时候核实了身份信息，什么时候才可以开立账户，否则就违反了此项规定。（如果是指由于联网核查时发现的问题无法及时核实身份的，可参照《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。） 3 联网核查是否就可以代替有效证件的复印件？ 联网核查是核对证件的真实性，复印件是资料留存的要求，二者不可等同。 4 临时身份证和户口本可以开卡吗? 临时身份证效力和身份证是一样的，１６周岁以下才能用户口簿开户，且应由监护人代理开户。 5 １５位的身份证，还能开户吗？ 在有效期内的一代真实身份证件仍可以开户。 6 户籍证明可以作为开户证件吗？ １６周岁以下才能用户口簿开户，且应由监护人代理开户。户籍证明不能用于开立银行账户。 7 一个身份证可以开立几个结算户？ 目前没有统一规定。反洗钱工作更关注的是行为是否可疑。如果没有正当理由，同一客户在同一网点频繁开立多个账户的行为本身就比较可疑。 8 过期的一代身份证能否办理业务？ 过期的身份证件，不能作为有效证件办理业务。 9 1、对关注类客户应该采取哪些措施？ 2、银行客户洗钱风险分类应该考虑哪些因素? 1、对关注类客户的客户身份识别措施可以对其身份信息的真实性进行电话询问、上门查访等措施作核实；对其账户的交易应在一定时间内作分析甄别，如发现异常交易应进一步跟踪分析，发现交易存在明显可疑的应及时作可疑交易报告。2、银行客户洗钱风险分类可考虑以下因素：地域因素、行业因素、客户因素（职业、职位、地位、信誉、外界评价等）、业务因素、其他因素（行为习惯等），目前人民银行正在研究制定客户风险等级分类指引，届时可参考指引中提及的要素。 10 客户凭密码取钱，金额属于大额交易，取钱的是代理人，自己身份证没带，但提供是该被代理人的身份证复印件，这样可以吗？ 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条和第二十条规定，在代理人未带有效身份证件的情况下，此交易因无法对代理人身份进行有效识别，因此不能进行。 11 请问为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现金兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币１万元以上的，如果为客户将超过１万元款项直接存到他人卡上或账户上，此卡号或账户不为本机构开户，可属于一次金融服务的范畴呢？是否要识别客户身份？ 这种情况应以一次性业务的标准识别客户。属于一次性业务，需要识别客户身份。（如果不在某一金融机构开立账户的客户要求将超过1万元款项直接存到他人卡上或账户上，且该卡或账户不属于该金融机构，这种情况下，仍视为一次性交易，需要按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的规定采取客户身份识别措施。） 12 如果客户拿第一代的身份证来办理业务，我们是否给他办理业务？ 截至目前，一代身份证还是法定的有效证件，注意证件有效期。 13 户口簿在办理业务时是不是有效证件？ 对于１６周岁以上的人不是。 14 在实际的工作中如何识别护照和军官等非居民身份证件，如何知道证件的真伪。 公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。如果没有出入境记录，一般就是假的。怎么看呢？１、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当有“海关”和“边检”的蓝色入关印章；２、如果护照的签证过期，属于延期居留，可直接报警。金融机构识别军官证的确是一个难点，我们将进一步探讨。 15 客户使用临时身份证开户后，临时身份证以到期，我们后续通知客户提供新身份证来，但客户不提供，我们可以对该户采取什么措施？ 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条第三款规定，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 16 在办理业务问客户资金去向时，很多客户很反感。 要注意工作方法，问题可以委婉地问，如果直接问“你这钱是哪里来的？”或者“你取钱要干什么？”客户当然听了不会