5个人信用报告及解读.ppt

个人信用工具 消费信用 只要一个授信机构将一种信用工具发放给提出信用申请的自然人性质的消费者，而他取得信用的目的是用于家庭生活，这种信用就被称之为消费信用，也称消费者信用，俗称个人信用。 消费信用划分 零售信用 现金信用 零售信用 凡是非金融机构授予消费者个人的信用统称为零售信用，主要形式是各类商家对消费者个人赊销，零售信用的授倍机构包括消费品制造企业、商场、餐馆等。零售信用的性质是．赊销企业对自然人性质的消费者个人进行授信，使用的是企业自有资金进行支持，没有金融机构资金的直接介入。 零售信用 零售赊欠信用 零售分期付款信用 服务信用 现金信用 现金信用是主流金融机构对市场投放的消费信用类别的统称。现金信用是金融机构介入赊销而产生的消费信用方式。根据现金信用概念，金融机构开发出越来越多种类的信用工具。我国大众最为熟悉的现金信用类工具是消费信贷和信用卡。 现金信用 消费信贷 信用卡 大学生如何建立个人信用记录 ？ 大学生如何建立个人信用记录 ？ 有朋友问，我是一个大学生，没有贷款，每个月的消费额不足 千元，而且大多是在校内的现金消费，怎样才能建立个人信用记录 呢？ 一般来说，建立个人信用记录的主要方法是与银行发生信贷业 务关系，如向银行申请贷款、办理贷记卡或准贷记卡、为别人的贷 款提供担保等。现在许多银行为在校大学生提供了信用卡服务，大 学生可以根据自己的需要办理信用卡，办卡后需要严格执行合同的 约定，按时还本付息，避免出现负面记录。 目前，由于受学校自身条件限制，还无法做到所有消费都进行 刷卡消费，有时，消费必须支付现金。如果条件具备，还是要尽可 能通过信用卡进行消费，这样就不需携带大量现金，既安全又方便。 同时，根据当前大学生的消费特点和习惯，从减少操作手续、提高 方便性的角度考虑，可考虑通过银行柜台办理卡户关联业务，将家 里的汇款账户与信用卡账户做一个关联，在信用卡还款日，能够自 动地从汇款账户里扣款以偿还信用卡透支款项。 为什么说使用信用卡也是个人的信用活动？ 信用卡具有支付和融资双重功能。作为方便、快捷的结算支付工具，信用卡在中国的使用越来越普遍，同时，信用卡又是一个方便的短期融资工具，客户在申领信用卡时，发卡银行按照客户申领信用卡时的信用状况和偿债能力，核定一定的透支额度供客户使用。在该额度内，客户先消费再还款，从消费之日到还款之日这一期间，持卡人不需要支付任何利息，实际上就是银行向持卡人提供了无息贷款，同时，客户是否按时偿还信用卡透支款项，可以反映一个人的信用水平，所以使用信用卡支付也是个人的信用活动。 信用卡归类划分 按照发行机构划分：银行卡(金融卡)和非银行卡 按照发行对象划分：公司卡和消费者个人卡 按照清偿方式划分：贷记卡、准贷记卡和借记卡 按照流通方式划分：国际卡和本地卡 按照从属关系划分：主卡和附属卡 按照信用等级划分：金卡和普通卡 按照与银行联合发卡的单位是否为赢利机构划分：联名卡和认同卡 借记卡包括：转账卡、专用卡、储蓄卡、储值卡 循环信用 循环信用是指发卡行给予持卡人分期偿还的 信用额度。循环信用功能只适用于贷记卡，持卡 人在免息期内只需还一个最低还款额，便可重新 恢复部分信用额度，在有效期内继续用卡。 如何避免刷卡刷出负面记录 ？ 信用卡是您方便的支付和融资工具，但提醒您注意以下事 项，以免出现负面记录：养成良好的还款习惯，做到按时、足 额还款；您如果使用信用卡提取现金，还款时不仅要存足取现 金额，还要多存入相关的利息；充分了解信用卡的免息期、最 低还款额等事项，并在核对账单后进行合理、及时的处理，至 少要按期归还最低还款额，取现要本息全额偿还；熟记所持信 用卡的最后还款日期（各家发卡银行有不同的还款日），最好 在最后还款日期前两天就足额还款（节假日需提前还款）。 现在许多银行都提供信用卡电话银行服务或网上查询服 务，您可以随时通过主动打电话或上网的方式获取您的信用卡 对账单，查询您当期应还款的金额，以免由于未及时收到纸质 对账单造成还款逾期。 信用额度 信用额度指银行根据信用卡申请人的信用记 录、财务能力等资料为申请人事先设定的最高信 用支付和消费额度。发卡机构将根据持卡人信用 状况的变化定期调整信用额度。 可用额度 可用额度是指在两次付款期间内，持卡人可 以用信用卡支付的最高消费限额，即持卡人所持 的信用卡还没有被使用的信用额度。可用额度会 随着每一次的消费而减少，也会随着每一期的还 款而恢复。若要超出此额度消费，一方面要获得 发卡机构的授权，另一方面发卡机构要向持卡人 收取更高利息。 账单日 是指发卡银行每月会定期对你的