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浅析个人住房贷款提前还款的意愿与需求 摘要：我行的个人贷款业务一直发展较好，树立了“要买房、到建行”的良好品牌。我行贷款客户提前还款的比例较高，本文针对个人住房贷款客户提前还款的意愿与需求展开分析，总结得出影响提前还款意愿的五大因素以及提前还款客户的两大主要需求。本文意在通过分析提前还款客户的意愿与需求从而降低提前还款比例将提前还款的客户转化为我行忠实的理财客户，为我行个人业务全面的发展打下坚实的基础。 关键词：提前还款 意愿 需求 我国的个人住房贷款业务相较于西方发达国家而言起步较晚，但由于政府部门的政策引导与商业银行的业务支持等原因，近几年我国的个人住房贷款业务发展非常迅猛。与此同时，房地产行业尤其是商品房的建设与销售对国民经济增长也起到了推动作用。人们对房地产个人自住、投资、投机的需求也逐年上涨，同时也带动了个人住房贷款业务的快速发展。我行的个人贷款业务一直发展较好，树立了“要买房、到建行”的良好品牌。 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。Loan-to-value，简称LTV）LTV=1-首付款比例。我国现行政策规定，个人住房贷款最高可以达到70%。 提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。国家十二五规划的目标为保底7%，平均增长幅度大约在13%左右住房贷款属于长期贷款，其利率是，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款，不如寻觅好的投资渠道进行“钱生钱”，投资股票或基金也是不错的选择。 。在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。另外如果购房者选择的是公积金贷款，在提前后，公积金将停止使用，并按存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。