货币银行学第五章商业银行技术总结.ppt

第四节 商业银行经营管理理论 2．局限性 ① 没认识到银行在扩大存款或其他负债方面的能动性； ② 没认识到负债结构、资产结构以及资产负债综合关系的改善对于保证银行资产的流动性、提高银行盈利性等方面的作用。 第四节 商业银行经营管理理论 （二）购买理论 1．基本观点 ① 商业银行对存款不是消极被动，而是可以主动出击，购买外界资金； ② 商业银行购买资金的基本目的是为了增强其流动性； ③ 商业银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。直接或间接抬高资金价格，是实现购买行为的主要手段。 第四节 商业银行经营管理理论 2．局限性 助长商业银行片面扩大负债，加深债务危机，导致银行业恶性竞争，加重通货膨胀负担。 第四节 商业银行经营管理理论 （三）销售理论 1．基本观点 银行是金融产品的制造企业，银行负债管理的中心任务就是迎合顾客的需要，努力推销金融产品，扩大商业银行的资金来源和收益水平。该理论给银行负债管理注入了现代企业的营销观念，即围绕客户的需要来设计资产类或负债类产品及金融服务，并通过不断改善金融产品的销售方式来完善服务。它反映了20世纪80年代以来金融业和非金融业相互竞争和渗透的情况，标志着金融机构正朝着多元化和综合化发展。 第四节 商业银行经营管理理论 2．局限性 未能很好地解决如何使银行盈利性与流动性和安全性统一的问题。 第四节 商业银行经营管理理论 三、商业银行资产负债综合管理理论 （一）该理论的主要特点 1．综合性，即资产和负债管理并重； 2．适应性，即根据经济环境的变化不断调整自己的经营行为，加强动态管理。 第四节 商业银行经营管理理论 （二）该理论提出的基本经营原则 1．总量平衡原则，即资产与负债规模相互对称，统一平衡。 2．结构对称原则，即资产和负债的偿还期及利率结构对称。 3．分散性原则，即资金分配运用应做到数量和种类分散。 第四节 商业银行经营管理理论 （三）资产负债管理的主要技术方法 1．缺口管理法。分为两种：一是利率敏感性缺口管理方法。 二是持续期缺口管理方法。 2．利差管理法。主要手段有：一是增加利差。二是创新金融衍生工具及交易方式。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 第二节 商业银行的业务 二、资产业务 资产业务亦称授信业务，就是银行把通过负债业务吸收的资金加以运用的业务，它是商业银行取得经营收入的最主要的途径。资产业务形成银行对客户的债权，主要包括贷款和投资。 第二节 商业银行的业务 （一）贷款 贷款是指银行将其组织的资金以货币资金的形式，按照一定的贷款利率贷放给客户，客户如期归还的一种行为。贷款是商业银行的一项基本业务，也是商业银行最重要的资产。 第二节 商业银行的业务 1.按贷款期限分为短期、中期和长期贷款 2.按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 3.按信贷资金来源分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 4.按贷款的质量或占用形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类 第二节 商业银行的业务 （二）证券投资 商业银行的证券投资是指商业银行运用其资金购买有价证券的行为。银行购买的有价证券包括债券（国库券、公债券、公司债券）和股票。但对股票的购入，国家一般多加以限制或禁止。 第二节 商业银行的业务 银行证券投资和贷款的区别 （1）证券投资的证券变现能力强；贷款流动性较差。 （2）证券投资与生产不发生直接的联系；贷款与再生产有着密切的联系。 （3）证券投资是由银行以购买证券的方式进行的；贷款是银行应借款人的请求而进行的。 （4）证券投资时证券的名义价值容易发生波动，贷款的名义价值不易发生变动。 （5）在证券投资中银行比较主动；贷款则相对来讲银行处于被动地位。 第二节 商业银行的业务 三、中间业务 中间业务是指商业银行不需运用自己的资金，通过代理客户办理收付和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。商业银行的中间业务主要有：代收业务、信用证业务、汇兑业务、代客买卖业务和租赁业务等。 第二节 商业银行的业务 （一）代收代付业务 代收代付业务是银行接受客户的委托，根据各种凭证代替客户收取款项的业务。代收业务的对象包括支票、票据、有价证券和商品凭证等。 第二节 商业银行的业务 （二）信用证业务 信用证业务是由银行保证付