2013年农村信用工程培训(主任)剖析.ppt

内容提要 一、农村信用工程建设 二、农村信用工程建设工作实务 三、农户小额信用贷款操作的有关问题 四、农村信用工程建设的几个？ 第一章 农村信用工程建设 一、全省农村信用工程建设现状 截至2013年9月末，全省已创建农村金融信用县（市）6个，创建信用乡镇405个，创建信用村7557个，创建信用组51095个。在全省833万农户中，应建档农户702万户，建档农户693万户，建档面98.7%；评定等级农户数672万户，占建档农户数95.8%；评定信用农户641万户。 二、农村信用工程建设的涵义 农村信用工程建设是农村社会信用体系建设的重要组成部份。具体是指以农户小额信用贷款为基础，通过培育信用农户，创建信用村（组）、信用乡（镇）、农村金融信用县，构建小额信贷质量管理的保障机制，促进和改善农村金融生态环境，从而不断提高农户小额信用贷款的授信额度、扩大农户贷款面、提高农户有效信贷需求满足率，有效解决广大农民“贷款难”和农村信用社“难贷款”、“收贷难”问题。 三、为什么要开展农村信用工程建设 首先,正确理解开展农村信用工程建设的必要性 目前，农户贷款难片面的理解为农户贷款“担保难”，但深层次的原因再于金融机构实现“债权难”和“收贷难”。因此，对“三农” 的有效信贷投入和拓展农村业务要从三个方面进行研究，否则无法解决好农民贷款难和农村信用社自身发展问题。 一、如何改善农村信用环境，这是一个根本的方向性问题； 二、研究适合农村经济发展特点的农村信贷技术，研发适应客户资金使用特点及信贷需求的信贷产品，以有限的信贷资金引导开展诚信建设； 三、研究担保问题。在推进上述两项工作的同时，研究担保方面的问题，满足大客户的信贷需求。担保仅是大额贷款完善信贷手续的一种形式、制约贷款客户的一种手段。 三、为什么要开展农村信用工程建设 其次，开展农村信用工程建设的可行性 小额信贷是农村信用工程建设的切入点，小额信贷的推广兼顾了关联方自身发展的要求： 一是解决了农民最迫切的资金需要,破解了长期以来农民“贷款难”的问题； 二是为党政、村委发展经济提供资金保障； 三是农村信用社自身需要拓展业务，稳定农村市场。 三、为什么要开展农村信用工程建设 第三，开展农村信用工程建设的重要性 一是生存和发展需要开展这项工作：3月末，全省乡镇网点1530个，占网点总数68.2%，乡镇网点员工11405名，占员工总数51.8%； 二是农村信用工程建设构建了小额信贷质量管理保障机制。在信贷风险控制上有4个功能; （1）资信调查—信用风险防范功能； （2）评级授信程序及公示和柜面放贷—防范操作风险、道德风险功能； 三、为什么要开展农村信用工程建设 （3）年检公示—建立信贷激励约束机制，具有信用风险控制功能； （4）创建信用村组、乡镇——形成农户相互监督和制约机制，具有信用风险化解功能。 三是农村信用工程建设是农村市场有效的信贷营销方式,是有效拓展农村市场，提高市场竞争力的有效手段。密切党政工作联系、密切了与农户的客户关系，同时“致富通”小额信贷产品是最受客户欢迎的信贷产品。 三、为什么要开展农村信用工程建设 第四、信用工程建设对业务发展的影响 一、农村信用工程建设深入开展，小额信贷投放力度进一步加大。全省农村信用社涉农贷款余额由2005年的188亿元，增加至2013年9月末的1453亿元，净增1265亿元，净增5.7倍，其中，农户小额信用贷款余额由2005年末的56亿元增加到2013年9月末的647亿元，较2005年末净增10.6倍。 三、为什么要开展农村信用工程建设 二、资产质量明显提高 9月末，全省农户小额信用贷款余额554.78亿元，较年初增加49亿元，同比多增12亿元；农户小额信用贷款质量也得到了进一步提高，按四级分类口径，农户小额信用贷款不良贷款余额15.76亿元，占比2.84%，较全省不良贷款率3.8%低0.96个百分点；按五级分类口径，不良贷款余额22.77亿元，占比4.10%，较全省不良贷款率4.97%低0.87个百分点。 三、为什么要开展农村信用工程建设 三、信用乡镇业务发展持续向好。截至2013年3月31日，全省383个信用乡镇各项存款余额368亿元，较年初增加38.3亿元，增幅为11.6%，高于全省各项存款增幅3.24个百分点；各项贷款余额253亿元，较年初增加22.7亿元，增幅为9.9%，高于全省各项贷款增幅2.22个百分点。其中，农户小额信用贷款余额177亿元，较年初增加17.7亿元，增幅为11.1%，高于全省农户小额信用贷款平均增幅1.44个百分点。全省383个信用乡镇按四级分类口径，不良贷款余额3.86亿元，