50万本金理财论文.doc

课程（论文）题目：个人理财规划 内容： 摘要:本文列出了多种50万本金的理财计划方案，并对各种理财计划方案进行对比分析，结合目前的市场状况和自身的投资偏好，得出相对于自身来说最优的投资方案股票投资。并得出结论：只有不断弄清各个时期的理财目标，才能制定一个有效的投资计划方案；世界上没有一劳永逸的理财秘方，只有不断根据市场状况和自身条件才能促进财富不断增值。 关键词：理财方案 股票投资 风险 1引言： 俗话说：你不理财，财不理你，如果有效地利用每一分钱？如何及时地把握每一个投资机会？理财的要诀就是开源和节流。所谓开源，便是争取资金收入；所谓节流，便是计划消费，预算开支。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，改善个人或家庭的生活水平，从而使你走上富裕的道理。而利用理财致富又是人人办得到的，也是人人应该做 国际著名投资大师彼得林奇说：长期而言，你将来的财富不只取决于你目前赚了多少钱，而是你能拿多少钱去投资。这句话意味着深长，应该认真思考，正因为这个道理，才有这么一个格言：花一分钟时间赚钱，花两分钟时间理 2理财方案 2.1理财目标 50万本金进行投资理财，期限为2个多月，在两个多月尽可能取得较高的投资收益。 2.2理财方法 理财方法有很多种： 【存款】由于银行存款是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。 该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券 【债券】分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。【股票】 【基金】基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间。 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 产品 年收益 流动性 收益 三月期定存 2.85% 较差 几乎无风险 一年期国债 3%左右 较差 几乎无风险 银行理财产品 6%左右 较差 较低 开放式基金 不确定 好 较高 股票 不确定 好 很高 余额宝 6%左右 好 低 由于本文问题中理财期限只有2个多月，故50万本金存不了3个月定期存款，而且三月期定期存款的年收益比余额宝年华收益率低了许多，流动性也不好，所以不考虑三月期定存；同理，也不考虑一年期国债。许多银行理财产品（尤其是商业银行理财产品）在3月初的时候年化收益率处在6%左右，由于理财产品一般有期限，如浦发同享盈理财产品期限有35，63，91天，而收益率与余额宝接近，故也不考虑银行理财产品。剩下只有股票投资，基金，余额宝三种投资方案了。再结合目前市场状况和自身投资偏好，由于在3月初上证综合指数在2000点附近徘徊，从年初的2112.13点开始算起 ，也有5%的跌幅了；而且个人觉得市场估值偏低，尤其是大盘蓝筹股，而且中国经济没有出现较大回落的风险，因此个人觉得大盘不会有较大的跌幅，可以重点关注业绩持续增长，价值低估的股票。再者，因为目前市场上基金业绩变化较大，能持续增长不多，而且本人比较偏向风险投资者类型，也具有一定的股票投资经验。故最后选择了股票投资这种理财方式。 2.3投资方案及投资原则 由于目前市场上有2000多只股票，从中选取几只股票投资实属不易。我主要基于以下几点选择投资的股票。 行业前景。主要是尽量多地收集各行业的数据资料，然后对数据进行分析。确定哪些行业成长性好，而且相对来说，风险较低。 行业龙头企业。一般来说，行业龙头企业实力比较雄厚，发展稳定，风险比较低，但收益率相对地也不高。 中小盘股票。由于大盘股票股本较大，扩张有限，不易受主力资金的关注，获利有限。但是有些中小盘股成长性好，扩张能力大，获利会比较丰厚。 估值较低。一般比较估值就是比较公司的市盈率，即每股市价/每股收益。因此，优先选择市盈率较低的股票。 综上所述，首先要分析行业前景情况，从中选择处于长期发展的行业，并罗列出行业发展的前几名，并对选择行业的企业进行估值比较，选择 估值较低的企业。 3．实证结果 从3月2号开始，经过2个多月的操作，共选股3只，交易次数达到32次，盈利10459.6元。 3.1投资理由 （1）普邦园林： 1. 近两年来整个园林行业业绩都保持一定的增长。该公司近两年业绩平均年增速达到30% 。 2.股权激励：以2012年经审计的扣除非经常性损益的净利润为基数,2013~2016年相对于2012年的净利润增长率分别不低于27%、60%、120%、200%；且各年度实现的