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浅析我国农村金融组织法律制度的完善 　　摘要：本文研究了当前我国农村金融组织中存在的问题，比如民间金融组织法制不健全、金融组织结构单一、强垄断性等，并探讨了这些问题形成的原因，以及对我国农村金融组织法律制度提出了一些完善建议。 　　关键词：农村金融；法律制度；金融组织 　　中图分类号：D920.4文献标识码：Ａ 文章编号：1005-5312（2011）12-0286-01 　　 　　一、概述 　　 　　现代经济的核心是金融，农村经济的发展离不开农村金融的支持。我国农村改革从土地变革制度开始，取得不错成果，但是随着我国农村经济的高速发展，农村金融服务却跟不上农民对资金的需求。农村金融法律制度的缺陷严重阻碍了农村金融功能的发挥。合理的金融法律制度既是防范金融组织风险、提高金融服务效率的基础和前提，也是促进农村经济健康、快速发展的重要保证。完善农村金融组织法制制度对于保障我国农村经济可持续发展具有十分重要的现实意义。 　　 　　二、我国农村金融组织法律制度的现状及缺陷 　　 　　（一）立法滞后 　　改革开放以来，我国农村经济发展迅速，然而相关农村金融组织立法却相当缓慢，没有专门法律规范其融资行为，甚至缺乏对其主体法律地位的规定。农村信用社于1951年就已成立，但迄今仍没有相关法律对其性质、治理机构、行为等进行严格的法律规定，致使我国农村信用社定性不明，日常行为缺乏法律规范。另外，一些新型农村金融组织，比如贷款公司、资金合作社等究竟适用何种法，迄今也没有规定。对这些组织，若适用《商业银行法》则要求太高，不利于农村金融的活跃性，若不适用《商业银行法》则又没有法律规范对其调整，不利于金融安全和可持续发展。 　　（二）农村金融组织垄断经营 　　竞争是市场经济运行的灵魂，失去竞争则农村金融市场就容易失去效率。我国农村金融组织目前主要由农业银行、农业发展银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、农村邮政储蓄等组成。由于我国农村商业银行为了追求利益的最大化，往往涌向城市金融市场，而不愿向农村供给资金。 　　（三）政府的不当干预 　　我国农村金融组织制度是以政府为主导变迁的，是自上而下的。这种方式有其优点，但缺陷也相当明显，每个地方的经济发展状况都不尽相同，政府统一管理则不能因地制宜，控制太严，不利于当地金融市场的发展。金融组织主体进行改革，须经政府的批准，不利于其自主创新，提高自身竞争力。在财政有限的情形下，政府的有限理性决定了其在制定政策时会受到自身的影响，而不完全从社会公共利益的角度着想，严重阻碍农村金融的发展。 　　 　　三、我国农村金融组织法律制度的完善 　　 　　一个科学合理的制度方能充分发挥该制度应有的功能。在遵循立法原则的同时，要坚持以人为本的理念，以建设社会主义新农村为指导，根据我国农村的现状，借鉴国外成功的经验，笔者提出以下几点完善我国农村金融组织法律制度的建议： 　　 （一）完备各种农村金融组织法律 　　农村金融组织法律不完备、立法层次低是我国当前农村金融组织立法形式上的突出问题。因此，提高立法层次、完备各种农村金融组织法律应当成为农村金融组织立法的关键。首先，立法明确农村金融组织的合法地位。其次，将农村金融组织的运作方式纳入法治轨道，规范其行为，保障农村金融安全。最后，应根据不同金融组织不同的特点，制定不同的法律法规。 　　（二）放宽农村金融组织准入条件 　　我国对农村金融管制所采取的措施过于严格，严格的审批制，过高的市场准入门槛、以及利率和业务范围的限制等，导致农村金融组织结构单一，缺乏有效竞争，进而导致金融资金不足、金融工具种类少等，最终影响农村金融的服务质量。因此，应提供良好的政策环境，适当降低农村金融组织市场准入条件，鼓励各种资本流入，准予农村金融组织根据当地经济状况进行自主创新，放宽其业务范围和经营活动等，确认各种非正规金融组织的法律地位，建立起一个多元化、多层次的农村金融组织体系，以解决农村金融组织资金不足、缺乏竞争活力等问题。 　　（三）改进对金融组织的管制模式 　　管制的目的不在于压制或禁止，而是要建立一个公正安全有序的金融市场环境，保护合法金融组织的合法权益。以往我国对金融的管制主要是通过国家权力垄断金融市场，而用于宏观调控。随着社会主义市场经济的推进，原有的管制模式已不适应当前农村经济的发展。应当因地制宜，根据不同性质的金融组织不同的特点，采取相应的管理方式，并对他们依法规制。对农村小规模非正规金融组织的管制，不能全盘压制，可以适当放松，在维护农村金融秩序安全的前提下，采取当事人自治原则，用私法调整。 　　 　　参考文献： 　　[1]周业安.金融市场的制度与结构[M].中国人民大学出版社，2005. 4