第八讲 个人理财业务管理-商业银行处罚.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：商业银行处罚 ● 定义： 由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚，商业银 行开展个人理财业务处罚包括：处罚情形和处罚措施 ● 详细描述： 处罚情形： 1违反规定销售未经批准的理财计划或产品的； 2将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进 行变相高息揽储的； 3提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的； 4未按规定进行风险揭示和信息披露的； 5未按规定进行客户评估的 处罚措施： 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正，逾期未改正 的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施 1暂停商业银行销售新的理财计划或产品； 2建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人； 3建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的。 应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任： 　　①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计 划或产品的销售是符合客户利益原则的。 　　②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。 　　③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、 销售理财计划或产品的。 商业银行在个人理财业务中，超载客户的授权从事业务且没有经过客户 追认的，其民事责任完全由商业银行承担承担 例题： 1.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行 不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期整改 ；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施中 不包括（）。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 D.建议商业银行处理相关责任人 正确答案：D 解析：D不是银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施中 2.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，中国银行业监督管理 委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任 人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反规定国家利率管理政策，进 行变相高息揽储的 正确答案：A,B,C 解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，中国银行业监督管理 委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任 人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任： 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 挪用单独管理的客户资产的 3.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对 其采取的措施不包括（）。 A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让 正确答案：C 解析：对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可 以对其采取的措施包括：责令暂停部分业务、限制分配红利和其他收入、限 制资产转让 4.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派 出机构责令限期改正，除按相关监管措施外，还可以并处十万以上五十万以 下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关 A.挪用客户资产 B.利用理财业务从事洗钱，逃