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第三章? 保险合同 第一节??????? 保险合同及其特征 第二节 保险合同的分类 第三节??????? 保险合同的要素 第四节?????? ?保险合同的订立、生效与履行 第五节?????? ?保险合同的变更与终止 第六节 保险合同的争议处理 第一节 保险合同及其特征 一、保险合同的含义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 一、保险合同的含义 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议：即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故出现时，履行给付义务。 二、保险合同与一般合同的共性 （一）?? 合同的当事人必须具有民事行为能力（完全民事行为能力、无民事行为能力、限制民事行为能力） （二）?? 双方当事人意思表示一致 （三）?? 合同必须合法 三、保险合同的特性 （一）?? 双务性 （二）?? 机会性（射幸性） （三）?? 补偿性 （四）?? 条件性 （五）??个人性 （六）?? 附和性 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。 人身保险合同与财产保险合同无论在理论上，还是在实务上都有许多区别。 1.合同主体不同 2.理论依据不同 二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 ※ 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合同分为定值保险合同与不定值保险合同。 （一）定值保险合同 定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。 定值保险合同的适用范围 定值保险合同的优点、缺点 （二）不定值保险合同 （三）定额保险合同 保险金额与保险价值的关系 1、足额保险（Full Insurance） 保险金额=保险价值 损失多少赔多少。 2、不足额保险（Under Insurance） 保险金额＜保险价值 产生原因 全损按保险金额赔偿，部分损失按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。 3、超额保险（Over Insurance） 保险金额＞保险价值 产生原因 按实际损失赔偿，最多不超过保险价值。 四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同 ※ 根据保险标的的不同情况，可将保险合同分为单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同。 （一）单个保险合同 单个保险合同是以一人或一物为保险标的的保险合同，又称单独保险合同。在保险合同中，单个保险合同居多。 （二）团体保险合同 团体保险合同是集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。 （三）综合保险合同 综合保险合同即指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。 凡是以一个总保险金额承保同一地方的若干项财产，或不同地方的某一项财产或数项财产的合同，都称为综合保险合同。 五、指定险保险合同与一切险保险合同 根据保险人所承保风险的状况不同，可将保险合同分为指定险合同与一切险合同。 （一）指定险保险合同 指定险合同是指保险人承保一种或几种风险的保险合同。 （二）一切险保险合同 一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以外的一切风险的保险合同。一切险保险合同以“除外责任”条款来确定不承保的风险，以此界定其承保风险的范围。 六、原保险合同与再保险合同 根据保险当事人的不同，可将保险合同分为原保险合同与再保险合同。 原保险合同是指投保人直接与保险人订立的保险契约。保险标的如有损失，由保险人直接向被保险人或受益人承担赔偿给付责任。 再保险合同是指原保险人与再保险人订立的保险契约。 从合同的关系上来看，再保险是以原保险合同的存在为前提的。 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 一、保险合同的主体 （一）保险合同主体的含义 （二）保险合同的当事人 （三）保险合同的关系人 （一）保险合同主体的含义 保险合同的主体指的是在保险合同中享有权利、承担义务的人。 具体包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。 保险人与投保人为订立保险合同的当事人（或称缔约人）。 被保险人与受益人称为保险合同的关系人。 （一）保险合同主体