支付原理与支付方式.pptVIP

第5章 支付原理 5.1 支付过程分析 5.1.1买卖的支付过程 1、支付作为债权和债务关系清偿的雏型最初源于买和卖的一个基本过程。 2、支付的形成经历了几个过程： 首先是存在买卖的交易 其次是有商品转移的债权债务关系形成 然后是支付的清偿 最后才是交易过程的完成 5.1.2借贷的支付过程 1、在交易活动中由于出现银行，支付的过程就可能涉及到多方间债务关系清偿，产生多重关系。如图（见书P67） 2、产生关系： 多方均可能与银行发生借贷的债权和债务关系 多方都将与银行通过支付方式来清偿这种关系 多方间由于交易又将产生债务关系 交易的债务关系也要通过支付来清偿 由于多重的支付关系存在，因此，支付的环节就出现，如消费者支付给生产者，生产者支付给银行，这种多重债务的清偿关系出现，就产生支付转移和清算结算关系的出现。 5.1.3支付结算关系的分析 1、通过账户划转的结算方式提高了资金清偿的效率，减少了在结算过程中资金在途占用的时间，提高了资金的使用效率。这个过程如下图所示： 2、关系变化： 在银行参与的信用社会中，经济活动的主体在银行里都设有账户，他们与银行间所产生的债权债务关系，就简化为借和贷的账务关系 向银行借款就增加借款者的存款账户的值，同时也产生相同金额的对银行的债务，以后就要通过采用扣减存款账户的同等金额的本和约定的息的划拨方式来进行支付 交易方间由于商品的转移而产生的债权和债务，也可通过相互间在银行间的账户间的划拨方式来进行支付 信用社会中银行的出现，银行就担负了交易经济活动中债权和债务关系的结算角色，这种结算是用账户上的划拨方式来实现，它减少了商品流通中的现金使用量和结算过程中的资金占用，并提高了资金周转使用的效益 5.2支付的特性 （1）债务关系的清偿性。 （2）方式的社会接受性。 （3）手段采用的便利性。 （4）支付使用的安全性。 （5）支付性用的可靠性。 （6）法律支付的保证性。 这六个基本特性是支付应该遵循的基本原理。 5.2.1债务关系的清偿性 1现金支付的方式：现金是社会普遍接受的支付工具 2账户划转的方式 3银行票据支付方式：特定的范围和条件可以作为相互认可的支付方式 4资产抵押支付方式：只能成为当事人接受的，不能成为社 会上认可 5.2.2社会的接受性 是衡量支付是否能清偿债务的一种社会认同标准。 社会的接受性是支付实用和可行的社会标准。 5.2.3使用的便利性 1支付方式的便捷性 2功能使用的方便性 3手续使用的简洁性 4便利性需得到系统环境的有利支撑 5.2.4支付使用的安全性 现金使用的支付交易安全，主要面对的是交接过程中出现的危险。例如，数量大时出现的安全隐患一般是被抢劫的风险，这是不安全的一个方面。 另一方面是，交易方出现身份的假冒，可导致支付后资金失窃的诈骗现象产生。 案例：支付宝也不安全？看看华侨大学学生是如何被骗的！.flv 5.2.4支付使用的安全性 （1）支付传递的通道可靠 （2）采取支付方式的载体可靠 （3）交易方身份确认的可靠 5.2.5支付信用的安全性 案例：冷笑话：今天早晨特冷，我与朋友去提款机取钱，正好遇见运钞车来加钞。无奈之下两人只好站在一旁苦苦等候，这时朋友问我：冻手不？ 我冷冷地回一句：冻手！结果俺俩差点悲剧，四杆枪瞬间指向俺俩…两个人被抓住送派出所，在路上我们一直沉默，后来我 问朋友：你怎么不开腔呢？八杆枪瞬间指向我俩… 5.2.5支付信用的安全性 案例：老太太手拿斧头打劫运钞车？ 5.2.5支付信用的可靠性 现金支付的方式有以下几个不利的因素： （1）现金携带的不方便。 （2）现金保管的不安全。 案例：历史上最胆大的银行劫匪。 （3）搬运过程中的风险。 案例：意大利运钞车侧翻洒落200万欧元硬币 遭哄抢 （4）使用过程中有隐患。 （5）币种间支付存在的障碍。 5.2.6法律制度的保证性 支付活动隶属于经济活动，任何安全和可靠的产品都难免在使用中出现经济纠纷。 法律制度的保证是发行主体创新和发行新的金融工具时应该面对和考虑的主要问题，要是事先考虑使用者在应用时所面对的各种可能的风险。 案例：苹果执行双重标准保修期缩水 第6章 支付方式 第6章 支付方式网络购物的支付选择情况： 第6章 支付方式性别与支付方式偏好 年龄与支付方式偏好 收入与支付方式偏好 上网时间与支付方式偏好 职业与支付方式偏好 第6章 支付方式 6.1支付方式的产生 6.1.1度量价值的交易媒介出现 以物为中间媒介的支付方式的不足： 价值的度量带有间接性 支付范围的局限性 债务关系的认可带有指定性 支付方式的形成带有习惯性 只有用以国家信用并行使国家权力发行的货币出现时，才使交易中的债务关系的清偿带有社会公认的法定性质