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如何做好家庭理财规划 个人理财 的概念 个人理财——运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。 理财规划的要点 1、理财规划的结构要完整、合理，主要包括：家庭资产负债状况分析、理财目标分析、投资理财建议等（15%）； 2、上述分析内容要全面合理（25%）； 3、投资理财建议要具有现实可操作性（30%）； 4、要与各类个人金融投资理财产品相结合（20%）； 5、语言要流畅（10%）。 金融资产品种 1、储蓄 优点：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投资工 具；通货膨胀风险 现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱” 金融资产品种 2、债券 优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强 缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险 现状：目前老百姓的投资热点之一 金融资产品种 3、股票 优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。 金融资产品种 4、证券投资基金（按变现方式：开放式、封闭式；经营目标和投资目标：成长型和收入型；投资对象：股票基金、债券基金、指数基金、房地产基金等等） 优点：专家经营，收益率高，分散风险，成本较低 缺点：收益与风险成正比 现状：目前越来越受到普遍欢迎 金融资产品种 5、保险 优点：降低意外损失 缺点：大都是买了也白买 说明： 越来越热门，量力而行 金融资产品种 6、外币 特点与股票相类似，获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。 经过时间（年） 5% 10% 20% 5 68.006 77.437 101.758 10 155.282 204.845 376.095 20 411.034 759.369 3.109.652 新的投资工具——信托 2002年7月后，国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具——信托。从目前市场上出现的一些信托项目本身来看，所涉及的行业领域相当广泛，除了投资于证券市场以外，还有投资于大企业担保的实业项目、投资于政府财政担保的市政工程项目等。信托已成为联结多个市场，能有效防范单一市场投资风险的投资产品，从收益率来看，也不算低。目前的多个信托产品的收益率大致在年平均3.5-6%左右，而风险程度较证券投资市场低很多。缺点是信托投资有资金门槛，资金最少要5万元。 投资应注意5件事 （1）投资时不可人云亦云，对欲投资的地区、产品性质、可能风险等相关资讯应有充分了解。 （2）必须以自有资金来进行投资，且必须是长期资金无用途的，尤其不要用合伙的资金。 （3）不可贪心。设定获利的卖点及万一投资决策错误的出卖点。 （4）避免过度扩充信用，以免投资方向错误时心里负担增加而丧失判断力导致损失。 （5）选择投资绩效良好的基金公司及进场时间点。 投资时应把握的八个理财原则 （1）量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。 （2）经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本； 相对值：投资收益率=利润/投资额×100% （3）安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在同一个肩膀上。 （4）变现性原则——天有不测之风云。 个人理财的9大忠告 第一个忠告：在建立个人资产的阶段.应该选择稳健的投资渠道。如果说每年能够获得15%左右的稳定回报的话，10到20年后,个人资产的增长是十分惊人的。 第二个忠告：购买住房是一种建立终身资产的行动，在目前国内居民收入并不高情况下，购房消费在家庭收入中占的比重应该是较高的，所以应该深思熟虑。 投资时应把握的八个理财原则 个人理财的9大忠告 第一个忠告：在建立个人资产的阶段.应该选择稳健的投资渠道。如果说每年能够获得15%左右的稳定回报的话，10到20年后,个人资产的增长是十分惊人的。 第二个忠告：购买住房是一种建立终身资产的行动，在目前国内居民收入并不高情况下，购房消费在家庭收入中占的比重应该是较高的，所以应该深思熟虑。 个人理财的9大忠告 第三个忠告：在采取任何获得不动产前，都应当考虑好自己的资金支付能力和资金支付方式。其实这其中涉及少人未来收入预期的问题，因而量力而行是必须的。 第四个忠告：建立一个家庭资产情况一览表，可以随时了解家庭情况的变化及有关法规变化