人身保险知识点归纳.docVIP

人身保险 概念：是以人的生命或者身体作为保险标的的一种保险。 特征：保险标的的不可估价性 保险金额的定额给付性 保险利益的特殊性 保险期限的长期性 保险费率确定的特殊性 保险的储蓄性 自然保费：随着年龄的增加，保费也增加。适用于短期性（一年或者一年以内）的团体人生保险或者定期死亡保险。 均衡保费：每年交费负担均衡。适用于长期性的人寿保险。 储蓄性和投资性。与银行储蓄的差别是在投保三年之内，退保只退其保单的现金价值，而不是退买保险时的现金。 人身保险的种类 安保障范围分：人寿保险，（是人身保险主要和基本种类）人身意外伤害保险和健康保险。 按投保方式分：个人人身保险，团体人身保险和联合人身保险 人身保险合同 概念：人身保险合同就是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 特征：（1）是射幸合同，即保险人是否履行赔偿或给付保险金的义务，取决于约定德 保险事故是否发生。 注;从所有保险合同上看，保险人收到的保险费总额与赔款，给付金额总额原则上市相等的。 （2）同是双务有偿合同，即一方享受合同规定的利益，须向对方当事人偿付相应代价的合同。 （3）是非要式合同，即法律或当事人不要求具备一定形式的合同。 （4）是最大诚信合同。 （5）是定额给付性合同。 是附和合同，又称格式合同、标准合同、是与协商合同相对。 （6）大多数是为第三者利益而签订的合同 人身保险合同的要素 主体：参加保险的这一民事法律关系并享有权利与承担义务的人，包括当事人、关系人、中介人。 当事人：保险人 投保人 关系人：被保险人 受益人 中介人：保险代理人 保险经纪人 客体：指保险合同当事人双方权利和义务所共同指向的对象。 保险合同的内容：即保险条款，分为基本条款，附加条款和保证条款 基本条款：保险人的名称和住址 投保人、被保险人、受益人的名称和住址 保险金额 保险责任和责任免除 保险期间（零时起保） 注：起保时间以缴纳保险费时间为准。 保险费即其他付费方式 保险金赔偿或给付方法 人身保险合同首先需要约定是定额给付还是使用补偿原则 违约责任和争议处理 通常有协商 约定 仲裁 附加条款：一般采取保险单上加批注或批单的形式使之成为人身保险合同的一部分，其效力优于基本条款。 人身保险合同订立、变更与终止 订立及成立 1：要约：一方当事人以缔结合约为目的，向对方当事人提合同的条件，希望对方当事人接受的表示。 要约的形式一般为投保单或者其他的书面形式。 注：投保单不具有法律的效力，是保险合同的一部分，投保单的有效期限是十天。 2：承诺：受约人同意要约的全部内容以成立合同的意思表示。 承诺的法律效力表现为要约人收到受约人的承诺时即合同承诺。 人身保险生效：人身保险中成立和生效是两种概念，一般来说，当合同成立时即生效，但是人身保险是过一段时间才生效。 人身保险有效：指由双方当事人依法，双方具有约束力，并受法律保护。 人身保险无效：有效的反之即为无效。 无效有以下几种情况：保险当事人不具有行为能力 保险当事人意思表现不真实 保险内容不合法 保险合同违反国家利益和社会利益 未成年人父母以外的投保人为无民事行为能力人订立以死亡为保险金给付条件的保险合同。 无效合同的正确处理方式： 1;返还财产2赔偿损失3追缴财产 人身保险合同订立的形式：主要的书面形式有 投保单 也称保书 体检报告书 保险单 保险收缴凭证或营业发票 保险凭证 暂保单 是在保险单或者保险凭证未出立之前出具的临时单证 批单 是保险合同双方对保险合同进行修改补充或者增删内容的证明文件 是由保险人出立的一种凭证。 人身保险变更 1 主体变更 （a）投保人变更无须经保险人同意 只要通知保险人 但若是以死亡为给付条件的保险合同，须经保险人本人书面同意。 （b）受益人变更：只要投保人 被保险人指定变更，无须经保险人同意，但须告知保险人 办理变更手续，投保人变更受益人 需有被保险人的同意 （c）被保险人变更属于保险标的的变更 一般导致保险合同的终止。 2 客体变更 就是标的所具有的保险利益的变更 3 内容的变更 指保险合同主体的权利和义务的变更。 人身保险合同的终止 1 人身保险合同的解除：指在有效期尚未届满时，当事人双方依据法律或者合同解除原有的法律关系的行为。分为法定解除和协定解除。 2 保险人一般在保险合同中不享有解除权主要在投保人违反合同基本义务是才能享有。例如：投保人因故意或者过失未履行如实告知的义务，足以