保险公司多元化经营的风险控制研究.pdfVIP

模式；爱一；}孛是金敲控股公司模式。最蜃分析了金融鲎多元蠢二对金融 业的意义所在。 第二章，保险公司的多元化经营。在这章中，首先秀定了分业及 混监经营条件下傺险公谣多元纯经蜚静概念。分鲎经营条件下镙险公 弼多元化经蜚是指，产寿险公司相互采取资本投资、保险中介等方式 向对方经营领域渗透的～种经营方式。混业经营条件下保险公司多元 化经营是撂，保险公司除了I以保险业务作为主监经薷外，还可叛经营 金融、资产管理、证券、乃至工商实业等业务。接着介绍了美国和日 本保险公司多元化经营的背景和保险公司实际多元化经营的状况，并 褥舞有益豹宿示，静在我萄鼙蘸傈险盈急需傲大镞强之际，在镶险监 形成多元化经营的保险集团，符合了这一迫切的需求，也符合了当前 世界保险业的发展潮流。最后转到我国保险公词经营的发展情况与现 状。在这部分中，论文分析了我国傺险公霉分娩经营静历史成戮，戳 及现在多元化经营的现状，并研究了现阶段进行多元化经营的必要性 及今后多元化经营的趋势。当然，由于我圈经济制度方面还不够完备， 蒋鬟是激励稀约柬辊篾箍蘧毙较严差，探险公蠲在自身的经营方藿}还 存在不少阅题，处在比较粗放的经落阶段，这些都是我们溪注意的现 实问题。 ‘ 第三章，保险公司多元纯经营昭风陵分橱。诧辜首先分析了保险 公司自身存在的风险。这些风险包括：资产风险、资产负债匹配风险 (现金流风险)、保险风险、信用风险和巨灾风险。企业的本质在于 鼗大限度遣追求利漓。在利润最大纯动橇静驱使下，金酝穰构往往选 撵业务扩展稠并购等方式进行多元化发展，保险公司当然也不例外。 企融体系的～个基本原则是“收益与风险成正比”。随着多元化程度 增加，收益也褶应提赢了。毽是，当大部分酶金藤视构都采取多元化 经营方式时，整个金融系统的风险也通过某些途径～～如行业风险的 交叉“传染”、单个金融机构内部防火墙过低使不同业务风险“叠加” 丽被敖大了。可觅，多元化惫一把双刃翻，在增翔效率酌简时，也存 在风险。置大媳可能性。 在一一帮中，我们把金融业多元化分为两个层砥。在这里，我们 借鉴金融业多元化的分法，把保险公司多元化经营的风险也从两个方 面进行论述：即业务层次多元化和组织层次多元化的风险。在业务层 次，引人关注的是不同业务交叉形成的风险；而在组织层次，则主要 有如下风险：1．内部关联交易的风险。内部关联交易可以降低整个集 团的费用，但如果成员公司利用集团化便利进行不正当的关联交易， 而这些内部交易又可能违反有关法律法规，这样就会使得控股公司潜 在的风险急剧上升。2．集团多元化经营可能产生信息不透明，从而带 来一定的风险。这种风险具体表现为贷款使用风险和不透明结构风 险。3．金融并购的风险。具体来看，并购产生的风险主要在于，并购 容易导致单个金融机构风险增大，而且会导致其它金融机构的风险增 加。 在第二节中，我们对保险公司多元化经营的风险形成机理进行了 研究，并把原因归为外源性和内源性两种。然后针对目前我国保险公 司存在的问题，分析了我国保险公司多元化经营可能出现的特殊风 、 险。 第四章，保险公司多元化经营的风险控制。第一节介绍了风险控 制的一般理论和保险公司的风险控制方法。之后分别从微观和宏观两 个层面研究了对保险公司多元化经营进行风险控制的方法。在微观层 面，又从保险专业公司层面和保险集团层面研究了具体的风险控制方 法。在保险专业公司层面，提出要建立一套完善的内部控制系统，其 中包括组织机构系统、决策系统、执行系统、监管系统、支持保障系 统；在保险集团层面，设计了一套适合集团公司的内控系统。在宏观 层面，首先介绍了国外金融业多元化监管的模式与主要方式。国外的 监管模式主要有两种：一种是统一监管模式；另一种是多边监管模式。 最后提出了我国保险公司多元化经营的风险宏观控制的对策探索。 二、论文的创新之处 尽管多元化问题自五十年代出现以来，研究著述甚丰，但大部分 都是涉及大型工业企业的，涉及金融业，特别是保险业的不是很多。 本文把多元化理论、金融控股公司风险控制理论融入到保险领域来研 究，进行了大胆的创新。正如上所述，保险公司多元化经营在中国『F 逐渐兴超，雨萁中面临的风险如采处瑾不好，将影响到保险公雷乃至 整个金融系统的健康运行。目前国内还没有见到对保险公嗣多元化经 营，在风险掇制方面作专门研究的著作，本文在这一点上