我国民间借贷利率定价问题研究_以温州为例_周春喜.pdfVIP

PRICE : THEORY PRACTICE ·财经市场· 周春喜 姜 露 我国民间借贷利率定价问题研究 ———以温州为例 动的主体不同，大致可分为民间互助性借贷、企业 内容提要：民间借贷利率反 映 了社会 资金余缺和 民间投 资的活跃 间直接借贷、小额贷款公司贷款、社会中介机构贷 程度 ，它 已成为央行宏观调控的重要依据之一。本文通过分析温州地 区 款等，调研发现不同的民间借贷活动其利率存在着 民间借贷活动的基本特征与利率现状 ，探究了民间借贷利率的影响 因 较大的差异。 素和价格形成机制 ，并对合理确定民间借贷利率以及规范 民间借贷行 1. 民间互助性借贷是温州最 民间互助性借贷。 为提 出了对策建议 。 常见、最普通的民间借贷形式。它一般发生在家族 关键词:温州民间借贷 利率市场化改革 民间借贷利率定价 内部成员、亲朋好友、街坊邻里之间，基于血缘、地 民间借贷利率为什么会严重偏离银行贷款利率？民间借 缘、亲缘的关系而进行的借款，用于弥补婚丧嫁娶、子女上 贷利率是怎样形成的？这些问题是学界和业界普遍关心的热 学、求医治病等生活消费支出。这种借贷大多是口头协议，没 点，也是当前深化温州金融改革需要面对的一个基本问题。 有签订正式合约，而且一般也不规定还款期限，待借款人有 温州作为我国唯一一个设立民间利率监测点的试验区，被称 为中国利率改革的“晴雨表”，是我国民间借贷的一个区域缩 钱时再归还借款。碍于“情面”借款的现金利息为零，利息往 影，被视为观察社会资金余缺和动向、反映经济走势和政策 往通过请客、送礼、体力劳动或者“欠人情”等形式来弥补，完 效应的重要标本。本文以温州为例，通过分析影响民间借贷 全体现了资金的互助性。 2. 企业间直接借贷通常发生在彼此之 利率的内在因素，探索民间借贷利率的价格形成机制，对于 企业 间直接借贷。 把握民间金融运行状况，合理疏导民间资金，更好服务于实 间较为熟悉、业务往来比较密切的企业之间，主要是为了满 体经济，推进我国利率市场化改革具有重要的现实意义。 足生产经营资金需要。对温州400户民间借贷监测点的监测 结果显示：每月民间借贷的发生额中约有80%用于生产经 一、温州民间借贷活动现状 营。这种借贷的利率一般以同期银行贷款利率为基础，考虑 温州地区的民间借贷活动历史悠久，作为一种“草根金 借贷主体、资金用途、担保方式、借贷期限等因素确定。据监 融”，与传统银行信贷相比具有手续简便、方便灵活、高效快 测，温州民间借贷的单笔借款金额快速扩大，从几十万元发 捷、交易