感恩助学,诚信贷款——方涛.docVIP

感恩助学，诚信还款 摘要：了解生源地信用助学贷款和在贷款前后出现的一些问题，特别是近年来高校助学贷款还款违约率不断上升的问题。进一步分析毕业生违约还款的原因并且针对这些因素提出自己的意见。 关键词：生源地信用助学贷款、大学毕业生还款、诚信缺失、感恩教育。 生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生以下简称学生）发放的，学生和家长（或其他法定监护人）向学生入学户籍所在县（市区）的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。生源地信用助学贷款为信用贷款，不需要担保和抵押，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借贷人，共同承担还款责任。 这是一项重要的民生工程，是让家庭经济困难的高校学生顺利完成学业最有效的方法。该政策自从2007年8月出台以后，助学范围不断不断的扩展，助学率连年升高，为越来越多的家庭经济困难的高校学生提供了无私的帮助。随着政策的不断落实，助学率的不断升高，很多不容忽视的问题也出现在我们的眼前：一些家境比较殷实的学生在贷款前虚报家庭经济情况，占用本来就很有限地借贷名额；很多学生得到帮助后不是奋发学习，而是在比较宽松的大学环境中吃喝玩乐，不思进取；毕业后，有很多借贷学生在还款过程中违约的行为连连不断……这种种问题的出现，最直接的后果就是导致银行出现“惜贷”甚至是“拒贷”的行为，更让整个社会对当代大学生的信誉度产生严重的而怀疑。[1]本文以昆明市呈贡区大学城高校毕业生为研究对象，选取了100名借贷毕业生，主要通过问券调查和电话访谈的方式来了解这些毕业生毕业后的还款情况，粗略分析大学生在借贷和还款过程中表现出的信用缺失的主要原因。 不同地区的学生借贷和还款的情况不同。在城镇的学生借贷前虚报家庭经济情况的比率比乡村地区的学生要高得多，他们之中的大部分人不借贷款也可以依靠自己的家庭支撑而顺利完成学业，但是为了获得那份资助，他们丢开诚信，虚报家庭经济情况，占用了原本有限的名额，间接地使一部分本来应该得到助学贷款的贫困学生贷不到款，加剧了资源分配不公的情况，也给相关部门增添了一份压力；在乡村地区，还款的违约率比城镇的高。 在校期间的的表现好的学生与表现较差的学生，毕业后还款行为差异也很大。在本次接受访谈的100人之中，有19人明确表示自己在校期间学习成绩优异，热心公共活动... ...他们之中只有2人违约还款，违约率大致为11%，剩下的81人之中，有15人违约还款，违约率高达18%。 毕业后不同工作岗位上的学生还款行为差异更大。在公共事业单位就业的毕业生收入相对稳定，也较为可观，在毕业后的很长一段时间里还款能力较其他的毕业生强；在私人企业就业的学生，早期收入较低而且不稳定，还款能力较差；选择自主创业的毕业生，大多数在毕业后的几年内无力还款，违约率高。[1] 从上面的表述中可以大致看出，学生家庭情况能影响其还款行为，但个人品质和毕业后的还款能力才是决定还款行为最关键的因素。[2] 从本质上讲，大学生不守信用，不懂得感恩是社会、家庭、学校信用缺失的缩影。现在的社会环境很差，政治上尔虞我诈，不信任别人，文化上的泡沫学术……这些东西在社会上成形已久，让大多数人不敢敞开自己字的心，不敢相信一切陌生的东西，人与人之间缺少沟通与信任；学校对道德教育不够重视，教学方式单一，沿袭重智不重徳的教育传统；在家庭教育方面，家长只关心孩子的文化成绩，其余的一律不过问，容易导致孩子畸形发展。大学生作为受教育的一个特殊群体，必然会受到这些不良风气的影响，从而滋生出不良习性：冷漠，不信任别人，自私自利。这些习性的养成，对还款行为造成了巨大负面影响。毕业生毕业后的还款能力决定着他们的还款行为，而还款能力的高低主要受到就业能力的制约。在本次调查的还款出现违约的人之中，90%的人表示自己违约是因为自己实在是力不从心，若有足够的收入，他们会第一时间内把贷款还清。 针对影响学生还款行为的关键因素，我们必须采取相应的对策，积极应对各种问题。 第一、加强对大学生进行诚信及感恩教育。[3] 助学贷款是信用贷款，安全收回贷款的前提是借款人要有很高的信用意识。2005年开始国家已经建立起信用系统，助学贷款也被纳入其中。因此，大学生还款违约不仅是道德问题，更是法律问题，加强对大学生的诚信与感恩教育显得更加重要。学校要德育与智育教学并重，改变传统的重智轻徳的教学模式，将道德教育彻底贯彻落实到教学活动的每一个环节中。在教学的过程中要逐渐将教育方法由牠律型向自律型转变，培养大学生的自律能力，引导他们将道德诚信、感恩内化为自觉行动。 第二、提高学生的就业能力，使学生毕业后能找到一份更好的工作，增加他们的收入，从而提高他们的还款能力。 学校可以定期开展