xx银行关于改进个人账户分类调研.docxVIP

XX银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理情况的调研中国人民银行中心支行：我行自收到《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理落实情况的调研提纲》的通知后，我行领导高度重视，按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》、《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件要求，为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，加强我行内部管理，切实落实监管部门要求的银行账户实名制，特开展此次调研。一、基本情况（一）落实个人银行账户实名制方面的落实情况我行为开户申请人开立个人银行账户时，要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。具体包括：1、柜员首先识别身份证件是否为监管部门规定可以开户的有效身份证件；2、我行利用公安部门建立的联网核查信息库，来核实客户身份是否真实；3、我行暂未采取生物特征识别技术作为核验开户申请人身份信息的辅助手段；4、我行对于客户的身份信息均留档保管、实时补录交易人身份信息；5、我行暂未对个别开户人留存音频及视频资料，但我行开户窗口均配备监控设备，可以留存三个月的影像资料；6、我行建立了个人银行账户数据库，可以通过证件号、客户姓名等进行查询和管理；（二）账户分类管理方面的落实情况我行根据261号文件要求，在去年12月开始，对个人存量账户进行清理与核实，对于个人在我行开立多个账户的情况进行摸排清理并对不合理的账户做销户处理。目前可以开展Ⅱ类、Ⅲ类，但目前暂未有Ⅱ类、Ⅲ类账户的开户情况。对于可疑账户，我行已经建立并不断完善紧急止付和快速冻结工作机制和相关制度，并成功接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，及时上报可疑账户。（三）规范个人银行账户代理事宜方面的落实情况我行允许他人代理开设个人银行账户，在他人代理开设个人银行账户时，需提供代理人身份证件原件及开户人身份证件原件，采取电话核实开户人意愿；若开户人为未满16周岁未成年人时，我行还要求代理人为监护人，并提供户口簿、身份证原件等。严格联系电话号码与身份证件号码对应关系，对多人使用同一联系电话开户和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。（四）强化内部管理落实情况我行在各网点张贴了防范电信诈骗等风险提示，对于有可疑开户行为及时了解情况；因我行成立时间较短，暂未开展ATM、网上银行、手机银行等非柜面业务；也暂无特约商户和实体特约商户，如我行后续上线非柜面业务，将建立相关约束制度。（五）改进银行账户服务落实情况 我行自2015年底，为响应政策号召，对我行全面支付结算收费项目实行免收费制度。二、需要关注的问题（一）落实个人银行账户实名制方面在个人身份信息识别方面只能依靠联网核查公民身份信息系统，对于现有高科技手段应用不完善，有待改进。（二）规范个人银行账户代理事宜方面我行目前不存在因个人银行账户代理出现相关纠纷、投诉情况。（三）强化银行内部管理我行针对个人银行账户方面建立并陆续完善了相关支付，目前未出现因不法分子冒用他人身份信息开立假名银行账户、因风险提示不到位等问题导致个人资金受损以及因管理不善遭客户投诉等情况出现。（四）进一步改进银行账户服务我行目前取消全部支付结算业务手续费，将进一步加强银行账户服务管理。我行将秉持立行理念，全面履行银行义务，为维护地区金融稳定和群众财产安全贡献应有的力量。