微贷子系统介绍.pptVIP

业务背景 小微企业贷款存在的问题 一、单笔贷款规模较小，银行成本相对较高； 二、小微企业财务制度相对不规范，银行难以收集信息； 三、小微企业往往缺乏有效的抵押物； 四、小微企业本身面临的经营风险较大，导致贷款风险加大。 业务背景 2005年，“微小企业融资国际研讨会”上，时任中国银监会主席刘明康提出：要积极总结世界微小贷款业务实践经验，并提定国家开发银行与城市商业银行、城市信用社和农村信用社进行微小贷款业务合作，引进国际先进成熟的微小企业贷款模式和经验，并对其进行消化、吸收、创新，以建立符合中国国情、商业性可持续发展的微小企业贷款运营模式和管理办法。 浙江农信微贷技术应用情况 辖内共有14家法人机构利用微贷技术试点开办了微贷业务，合作方主要包括台湾中小融辅公司、德国国际项目咨询公司（简称IPC）、浙江大学金融研究院等。 浙江农信微贷技术应用情况 至2013年6月末，全省农信系统微贷贷款户数6876户，贷款余额19.64亿元。其中：信用贷款户数1296户，占所有微贷户数的18.8%；信用贷款余额2.34亿元，占微贷余额的11.9%。 风险情况:至6月末,全省微贷不良贷款户数47户，余额1019万元，不良率为0.52%，低于各项贷款0.99个百分点. 浙江农信微贷技术应用情况 至2013年8月，全省农信系统累计运用微贷技术走访企业客户36559户，个体工商户123102户，建立信用档案30076户，发放小微企业贷款8898户，累计发放19912笔，累计发放27.54亿元。 省版微贷子系统架构示意图 评分卡模块 暂由省联社根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）的常用的24个行业门类与个人生产经营类、个人消费类构成浙江农信微贷技术的评分卡体系。 （省联社、行社）管理员可以建立评分卡的模版，并对模版当中的参数进行设置。微贷子系统上线初期，省联社将不开放该权限给行社管理员，行社可以使用全省统一的评分卡模版。 评分卡模块 每张评分卡都由各自的财务因子、非财务因子及附加因子三部分构成。 每张评分卡都由初审最低通过比例、初审通过分数及总得分三个通过标准。在正常情况下，客户必须全部通过三个标准，才能继续贷款申请的操作；否则必须走绿色通道才可申请贷款。 浙江农信微贷技术的评分卡安全额度，在系统中只作为参考，不作控制。 评分卡模块 微贷子系统试点阶段，省联社不开放给行社自行维护私有化的评分卡权限。行社只能复制省联社评分卡模版，并在省版范围内进行个性化定制参数。 通过权限与岗位的控制，把“评分卡使用权”分配给客户经理，即可通过评分卡评分进入微贷流程。当客户经理已分配“评分卡使用权”后,就不能再受理传统贷款。发起审批流程时，小微贷款可共享信贷系统已有的审批模式，实现开放式审批流程与定制流程自由选择使用。 为提高一线客户经理的使用效率，在进行评分卡打分时，财务因子全部由系统根据客户标准报表或者简易报表自动进行测算，非财务因子及附加因子由客户经理进行手工录入。 贷后风险预警数据来源 微贷子系统中的贷后风险预警可以根据预先设置贷后风险预警参数库结合客户信息、信贷数据、核心数据按照T+1模式加工成风险预警数据。有需要的行社可以选择该工具对于贷款亮灯预警，然后采取有效措施及时风险管控。 财务健康检查主要内容 省联社将探索针对小企业客户的财务健康检查功能，以国资委2012年制定的《企业绩效评价标准值2012》作为标准在微贷技术系统中建立财务健康标准参数库，根据收集客户信息、财务数据，对比相应行业的各个档次的财务指标，得出客户的各项指标与国家标准的对比情况，共分为优秀、良好、较低、较差四个标准点5个档次。对处于较低与较差两档的指标，系统也会对其以亮红灯的形式进行提示。 注：该模块只提供总行（联社）管理人员进行查询、分析，用于日后建立属于各行私有化的小微企业财务数据经验值。 * * * * * * * * * 浙江省农村信用社联合社 * 浙江农信微贷子系统 2013年9月11日 目 录 一 浙江省农村信用社联合社 二 三 评分卡模块 贷后风险预警模块 四 财务健康检查模块 业务背景及应用情况 概 述 五 目 录 一 浙江省农村信用社联合社 二 三 评分卡模块 贷后风险预警模块 四 财务健康检查模块 业务背景及应用情况 概 述 五 省版微贷子系统概述 浙江省农村信用社联合社 为补充和丰富当前小微贷款的金融服务手段，根据省农信联社提出的“引导客户经理‘走出去’，开展‘扫街式’营销服务”，以及“省农信联社将建设统一平台，实现流程标准化和自动化控制，逐步实现传统信贷与微贷技术的自主选择”的工作要求，及时引进了台湾微贷技术中的“微贷评分卡”和“贷后风险预警”两项核心内容 微贷子系统建设原则 浙江省农村信用社联合社