新形势下农村金融服务创新问题探究.docVIP

新形势下农村金融服务创新问题探究摘要：金融作为经济发展的一个重要核心，在破解农村一些问题方面发挥着非常重要的作用，但是由于我国农村经济相对滞后，特别是在金融方面还存在着很大的不足，这就要对农村经济的发展带来了一定的负面影响。农村金融服务存在着很大的体制性缺陷和障碍，本文通过对新形势下农村金融服务问题进行剖析，来探索一种新形势下农村金融服务的新模式 关键词：新形势 农村 金融服务 创新 一、存在的缺陷和主要问题 （一）金融服务需求扩大与金融服务资源减少的矛盾 随着我国新农村建设的推进，中央对新农村建设的各项政策的落实，农民生产热情的高涨，当前我国农村呈现出蓬勃发展的态势。农村经济的发展必须有一个良好的金融服务作为支撑，这是农村经济发展的一个必要条件，但是目前我国农村金融服务还是非常弱，我们通过对某各地区农村进行的调差中看出，在对1000户农户中对资金的需求来看，对于资金需求量在5000元以下的基本是4.6%，5000元到10000元的占据9%，1万元到2万元占据25%，2万元-5万元的占据35%；5万元以上占据近25%。随着金融危机影响的不断显现，金融市场的不景气，导致农村金融服务更是雪上加霜，对农村经济的发展带来了更大的负面影响 （二）资金需求面广阔与金融业务范围狭窄的矛盾 随着国家加大对农村的发展，农村在产业结构的调整和商业的快速发展，农村对金融资金的需求正在加大，并且呈现出多层次、多样化的发展趋势。目前农村金融资金的需求主要集中在农业生产、农村基础设施建设、村容村貌改造、农副产品加工及流通、社会发展等多方面，这些主要是农村经济发展的主要动力。同时农村在种植经济农作物、规模特色养殖和个体经商方面对资金的需求也是非常大，但是针对农村的金融机构相对来说非常少，甚至一些农村处于空白的状态，这远远不能满足农村对资金的需求 （三）金融服务需求多元化与产品和服务创新能力不强的矛盾 随着农村经济的不断发展，农村面貌得到了改善，同时农民的口袋也在不断的变鼓，农村、农民对金融资金的需求也在不断的增加，对金融服务的要求就会变的越来越高，但是由于地域关系和经济发展程度等原因的存在，很多金融机构并不能提供优质有效的服务，很多大的金融机构为了追求更大的利润，纷纷撤出机构、收回贷款权限，这就出现了农村信用社一家金融机构，再就是由于我国经济的快速发展，农村的发展出现了一些金融真空，同时金融服务观念陈旧，很多金融服务仅仅停留着存贷款等方面，中介业务发展相对缓慢甚至停滞不前，在农村代理基金、股票发行、分销债券及网上银行、手机银行等业务几近空白；在市场营销方面缺乏灵活性，很多黄金客户缺乏情感归宿，在发展到一定的程度后就放弃了对信用社的选择，出现了信用社为别人做嫁妆的现象。这种格局已经不能满足农村经济发展对金融的各种需求 （四）发展资金需求旺盛与有效抵押担保缺失的矛盾 由于受到传统思想的影响，国家的金融机构一直是针对农村的小额贷款，近几年农村经济的发展，小额贷款已经不能很好地满足农村经济的快速发展所需求的各项资金，这就需要国家采取相应的应对措施。随着金融体系的不断完善，很多金融机构在贷款的时候需要相应的抵押，这就为农村贷款带来了很大的难度，农村基本上没有可以作为抵押的物品，农产品和农业生产资料又不能作为抵押物，这就让农民没能力解决贷款抵押的难题，这就给农村发展所需资金带来了很大的难题 （五）非正规金融市场活跃但缺乏规范 由于正规的金融机构服务的匮乏，导致在农村非正规的金融市场活动活跃，并呈现出泛滥的趋势，这些非正规的金融机构在农村的发展，可以从部分解决农村对金融资金的需求，但是并不能满足农村的需求，同时在这些金融机构的运作过程中出现了很多矛盾，这其中一个非常突出的矛盾就是借贷不规范，并且贷款利息非常高，有的甚至接近于高利贷，这就给本来资金淡薄的农民带来了更大的负担，这种金融机构的长期存在不仅仅不会解决农村对资金的需求，甚至会加剧农村对资金的需求。非正规金融市场发育层次低，运作极不规范，没有法律保护和监管约束，民间借贷良莠不齐，纠纷频发，矛盾四起，增加了农民债务负担和农村金融体系的风险 （六）保险制度发展十分缓慢，经济补偿机制未健全 由于我国农村经济发展相对来说比较晚，在保险业在农村的发展基本处于空白的状态，再就是农民保险意识比较淡薄，很多农民不太相信保险，这就给保险业在农村的发展带来了很大的不便。由于缺乏市场，很多保险公司在对农村及农产品的参保方面做出了调整，在保险公司中农业方面的参保费用在整个保险公司中占据的份额在逐年下降，而且保险的种类的也在不断的下降，由此形成了一种持续多年“有效需求不足，有效供给有限”的日益萎缩的不良局面。这与我国当前农村经济快速发展背道相驰，这不仅仅不利于我国保险业