货币银行学5案例.doc

幻灯片1 商业银行 商业银行是金融机构体系的主体,主要 介绍其组织形式,经营业务和管理 幻灯片2 第一节商业银行的组织形式 商业银行的组织制度 是指一个国家用法律形式所确定的商业银行的体系结构以及组成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 幻灯片3 单一银行制:不设分支机构. 美国:原因 优点:防止垄断,地方协调,业务灵活. 缺点:规模小成本高,风险大,业务发展受限. 现有松动,并有其他方式弥补:控股公司制,连锁银行制,代理制 联邦制,州贸易独立性 限制垄断,鼓励竞争 幻灯片12 商业银行的资产负债表的结构 资产（资金用途） 负债（资金来源） 现金资产 库存现金 存款准备金 同业存款 在途资金 贷款 投资 固定资产 银行资本 存款 活存 储蓄存款 定期存款 借款 向央行借款 同业拆借 幻灯片13 幻灯片14 资本充足率：是指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高回报率，“杠杆原理” 。为了有足够的抵抗风险能力，最低限度地降低金融业暴发危机引起社会动荡，1988年在瑞士巴塞尔召开的“巴塞尔银行监管委员会”会议上确定了8%的资本充足率要求，中国在20世纪90年代中后期始金融体制改革中也确立了这个风险控制指标。 2010年《巴塞尔协议III》规定,截至2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%,商业银行的核心一级资本充足率将由此被提高至7%。该规定将在2016年1月至2019年1月间分阶段执行。[ 幻灯片15 《银行家》杂志公布的2007-2008年城市商业银行报告显示,2007年城商行平均资本充足率接近10%,95家城商行资本充足率达到银监会8%的标准,17家城商行尚未达标。 2011年一季度，商业银行资本充足率平均为11.8%，比2010年末下降0.4个百分点。 幻灯片16 四、中间业务和表外业务 80年代以来发展起来的新业务主要是资产负债表以外一系列的金融创新业务。 传统的中间业务是结算业务、承兑业务，后又发展了代理、信托业务和租赁业务。 中间业务:银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。 ①汇兑业务 ②信托业务 ③租赁业务 ④代理融通业务 幻灯片17 表外业务:是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。 广义的表外业务包括有风险的表外业务与无风险的服务活动（即中间业务） 幻灯片18 狭义的表外业务的类型 担保业务（备用信用证，商业信用证）、承诺业务（票据发行便利；贷款承诺）、贷款出售及资产证券化等资产转换业务、衍生金融工具交易（互换，远期利率协议；金融期货、金融期权）及证券的发行和承销的投资银行业务。 幻灯片19 备用信用证 备用信用证是银行为客户开立的保证书。主要有两种类型：契约履行担保；违约担保。注意：银行的连带责任与银行的第一性的负款责任。 幻灯片20 承诺业务 承诺业务是银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支持的业务。 主要类型有：信贷便利（信贷额度、贷款承诺）与票据发行便利。 票据发行便利:又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。 幻灯片21 贷款出售 贷款出售：银行将已发行的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源和手续费收入 。银行提供售后服务。 幻灯片22 商业银行各种业务之间的关系： 通常将负债业务与资产业务统称为信用业务。 负债业务是资产业务发展的基础 银行可以通过资产业务来增加负债业务 中间业务和表外业务建立在信用业务的基础上 中间业务和表外业务的发展可以促进信用业务的发展 幻灯片23 从发展规模看，不少西方国家大银行的表外业务量已经大大超过其表内业务量； 从收益看，不少银行的表外业务收入远远超过其表内业务收入。 2000年西方部分商业银行利润结构 银行名称 净利差收入占比 净佣金收入占比 德意志银行 45.0％ 55.0％ 瑞士联合银行 33.5％ 66.5％ 意大利国民劳动银行 59.0％ 41.0％ 汇丰银行 57.0％ 43.0％ 2009年，汇丰银行（中国）非利息收入的37%，渣打银行（中国）35%；美国银行业非利息收入