农村金融保险的供求矛盾问题.docVIP

基层反映：农村金融保险的供求矛盾问题应引起重视 　　农村贷款难、农业特色产业保险覆盖面小，是基层反映较多的问题。由于规模经营主体通常规模大、投入高，加之其生产自然风险大、潜在损失大，对贷款和农业保险有更加强烈的需求，所以农村金融保险的供求矛盾可能长期存在。 一、存在问题 一是农村贷款缺乏有效的抵押和担保。农业是弱质产业，受自然环境、政策因素影响大，一方面农业生产资金需求量大，另一方面农户因受“两证”不全，承包的土地、山林等权利证明等因素制约，提供有效抵押担保的能力十分有限，除了房屋和生活资料外，很难提供符合贷款保证要求的有效足值抵押物品。 二是农业保险发展面临多方面制约因素。除了自然风险大，操作成本高、程序繁琐也是保险机构颇感头痛的事情。农业抵御市场风险和自然灾害的能力较弱，但我国农业保险覆盖面较窄、补贴品种少，而且保额低、保费高，农民投保积极性不高。另外，在农业大灾面前，又缺乏巨灾保险机制，这些，都制约着农村金融机构对农业信贷的投入。 三是农村商业银行发放涉农贷款积极性不高。由于以规模化种养殖、特色农业产业以及农副产品加工为主的涉农经济需要的资金量大、生产周期长、风险较高,特别容易受自然灾害影响,在政策保障和商业保险不能及时跟进的情况下,资金回报率与高风险不对称,金融机构主动投入涉农贷款的积极性不高。 二、意见建议 　　一是创新农村贷款担保抵押方式。鼓励金融机构针对种粮大户等规模经营主体，开展权属清晰、风险可控的大型农业机械设备、土地经营权等抵押贷款，适当提高抵押率。鼓励农业企业为订单农户生产性贷款提供担保，或由企业承贷、农户使用。建立财政出资的农业担保公司，为新型农业经营主体特别是种粮大户提供担保。引导产业基础好、经营规模大、带动能力强、信用记录好的农民专业合作社开展信用合作。 　　二是进一步理顺农业保险发展体制机制。实行差异化的农业保险扶持政策，把规模化设施农业以及大型农机具等纳入中央财政保险补贴覆盖范围，并加大补贴力度。提高中央财政对农业大县的农业保险保费补贴比例。探索建立政府支持的农业巨灾风险补偿基金，健全完善相关权益机制，逐步建立农业巨灾风险分散机制。 三是建立风险补偿机制，提高银行发放涉农贷款的积极性。农业是弱势产业，抵御自然灾害能力弱，农信社对农户发放的基本是政策性的信用贷款，由于农民没有抵押，收入来源单一，发生了自然灾害，农贷难以收费。给予老少边穷地区政策倾斜，按银行拨放涉农贷款比例的1%-2.5%，提取涉农贷款风险补偿专项资金，拉动农村经济的发展。 （杨文君） 1