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辽宁大学期末考试复习保险学原理
第一章风险与保险风险的概念:(补充)风险是引致损失的事件发生的一种可能性。具有客观性、损失性和不确定性。风险的组成要素:(一)风险因素(风险条件)引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。与损失有关。1、实质(有形)风险因素:有形、直接影响物理功能。(即物质风险因素)2、道德风险因素:品行修养3、心理风险因素:心理状态注:2、3为人为风险因素或无形风险因素(二)、风险事故(即风险事件)是损失的直接原因或外在原因,即风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。与风险因素区分不绝对。(三)、损失1、是风险管理和保险经营的一个重要概念,指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。2、包括两种形态:(1)直接损失:即事故直接造成的有形损失,即实质损失。(2)间接损失:由直接损失进一步引发或带来的无形损失。分为:实质、费用、收入和责任损失四类。风险因素、风险事故与损失之间的关系风险管理的基本方法(掌握)(一)避免(即风险回避)风险回避是指设法回避损失发生的可能性,即从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。是处理风险的一种消除技术,具有极端、消极的特点。条件:损失率及程度高、成本大于收益。限制:回避风险有时是可能的但是不可行;回避某一类风险可能面临另一类风险;回避风险可能造成利益损失。(二)损失融资损失融资主要包括:1、风险自留:对风险的自我承担,有主动和被动自留。发生的概率小,损失小。2、风险转移:为避免承担风险损失,有意识地将损失或损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的方式。风险转移的主要方式有公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、保险。(三)损失控制损失控制主要包括:1、预防:风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施,目的降低损失发生频率。多、小。工程物理法、人类行为法。2、抑制:损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施,是处理风险的有效技术。有效:单位割离(分散);大却无法避免和转嫁。风险管理的基本程序(补充)(一)风险识别:面临风险判断、归类和鉴定。感知和分析。(二)风险估测:在以上基础上,估计预测风险概率和损失程度。服务与最佳管理技术。(三)风险评价:在识别和估测基础上,综合其他因素考虑确定危险等级及措施。(四)选择风险管理技术:控制型和财务型,后者即消化损失成本或对无法控制的风险作出财务安排。(五)风险管理效果评价:风险管理技术适用性及收益性分析、检查、修正、评估。第二章保险制度保险概念(补充):是一种以经济保障为基础的金融制度安排,它通过对不确定性事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同的形式,由大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。可保风险的要件(掌握)可保风险即可保危险,是指可被保险公司接受的风险,或可以向保险公司转嫁的风险。通常必须为纯粹风险。①不是投机的,是纯粹的。②必须是偶然的,对个体可能但不确定。③必须是意外的,非故意行为、不可预知。④必须是大量标的均有遭受损失的可能性,标的必须是大量、独立、相似的,符合大数定律要求。⑤损失的概率分布是可以被确定的,损失是可以确定和计量的。⑥应有发生重大损失的可能性,影响需求。保险的基本分类1、按保险标的不同:人身保险、财产保险、责任保险、信用保险2、按被保险人不同个人保险、商务保险3、按保险实施形式不同强制保险:由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。自愿保险:在自愿协商基础上,由当事人订立保险合同而实现的保险。4、按业务承保方式不同原保险:保险人对被保险人因保险事故所致的损失承担直接的、原始的赔偿责任的保险。再保险:原保险人以其所承保的风险,再向其他保险人进行投保,并与之共担风险的保险。5、按是否以营利为目的商业保险、社会保险第三章保险合同保险合同的形式(联系与区别)(要求掌握)①投保单:是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。②暂保单:又称临时保单,是在财产保险中使用的、在正式保单发出前的一个临时合同。③保费收据:是在人寿保险中使用的,在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件。分为附条件暂保收据和无条件暂保收据。④保险单:是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式。保险合同的客体1、保险利益的概念保险利益:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。不同于保险标的,但两者相互依存:保险标的:保险合同中所载明的投保对象,是保险事故发生所在的本体,即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。2、保险利益的要件:成立必须满足的条件是:(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是可以用货币计算和估价的利益;(3)必须是可以确定的利益,包括已取得,或未取得,但必能确定。保险合同的履行(一)投保人的义务1、缴纳保费的义务。投保人
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