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信 用 卡 催 收 培 训 材 料 第一部分 信用卡知识 信用卡概念： 信用卡是银行发行系列产品，不需要任何抵押或担保而只以个人信誉为标准，由银行授予一定的透支额度，全球通用（外币卡），先消费后还款，最长可享受50天，最短20天的免息期，境内可选择凭密码和凭签名二种方式消费，境外消费不用密码，境外消费统一由美元结算，可用人民币购汇还款。 随着市场竞争的激烈，信用卡也大量和商家厂家合作，开发出了各种各样的信用卡品种，如车主卡，茂业卡，淘宝卡等等，卡种有贷记卡，准贷记卡（60天还款），国际卡，种类不同其特点也不相同，但不管怎样变其基本功能还是相同。 信用卡的申请及使用方法： 1、申请：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞，提供以下材料的复印件（身份证、外籍人士除提供护照外，还应提供中国公安部门签发的居留证），均可办理龙卡信用卡，提供房产证、工作证明、汽车行驶证、定期存单等有助于提高信用额度； 2、卡面介绍：正面有以下内容：16位卡号（4518。。。或4270。。。 开头）、有效期截止月/年、拼音/英文姓名、种类标识（在相应的特约商户消费或相应标识的ATM机取现）；卡片背面有以下内容：24小时服务热线、磁条、签名栏、卡号后四位、三位校验码（电视、电话购物、网上购物和离线压单交易等特殊交易时需要提供）。 3、开卡：无论是主卡还是附属卡都要开卡后方能使用，可以通过电话开卡和网上开卡：电话开卡请拨打24小时服务热线（各银行的客服），然后根据语音提示操作；网上开卡请登录银行网站，点击登录网上银行进行操作。 4、密码函：开卡后，您将收到银行寄出的卡片密码函，境内外取现时须使用密码，选择“境内消费使用密码”的客户在境内消费时也须使用，境外消费一概不需要密码，另外可在各行ATM机上修改密码。 5、刷卡消费：根据卡片的种类，在有相应标识的特约商户消费。境内消费可在所有标有“银联”标识的特约商户消费交易；境外消费可在全球近300个国家和地区、3000多万家带有VISA或MasterCard标识的特约商户消费，交易将以美元为结算货币，在这些商户消费无需使用密码和出示身份证件。 6、取现：取现最高不超过额度的30%－50%（各银行规定不同），取现除手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受积免息待遇。 7、账单：账户发生交易且超过一定金额，每月在固定日期（一般为账单日后第3天），按照指定的对账单地址寄发对账单，若在帐单日后15天内还未收到对账单，请立即致电24小时服务热线或上网查询，以免延误还款。 对账单页面说明：账单日、到期还款日、信用额度、本期全部应还款额、最低应还款额、争议款/笔数、交易日、银行记账日、交易币/金额、结算币（CNY人民币/USD美元）/金额、积分信息。 8、还款：人民币欠款以人民币还款，美元欠款可以美元还款或人民币购汇还款。如同时拥有多张主卡，还款时请务必注意分别按对应的卡号还款。还款方式分为以下几种： a.网点还款：凭信用卡或卡号到各行营业网点办理现金还款或转账还款，无需支付手续费；用美元还款须到开办外币业务的营业网点。 b.约定账户还款（逾期卡无法使用）：可用信用卡发放的银行开立的个人储蓄存款账户、借记卡或准贷记卡作为约定还款账户，银行开到期还款日自动扣划应还款项；申请方式有三种：在信用卡申请表上选填“约定账户还款授权”栏位即可、任意信用卡开户行网点补办约定账户还款、在办理该申请后，如欲以该账户购汇还款，只需致电24小时服务热线。 c.ATM机实时存款（逾期卡逾期卡无法使用）：将信用卡插入ATM自动存款机按存款即可，如果没有密码或者忘记密码输入“000000”也可以，卡片冻结状态在ATM机上只能还款，其他交易或查询均会吞卡。 d.ATM机转帐还款：将信用卡开户行的借记卡、准贷记卡插入ATM机，按转账业务，输入信用卡号码和转账金额，进行转账还款。 e.网上银行还款：可登录信用卡开户行的网址，通过网上银行使用签约的人民币结算账户偿还信用卡账户的人民币欠款（西藏地区除外）。 f.电话、网上银行购汇还款：对于美元欠款可通过还人民币然后进行电话或网上银行购汇即可。使用额度购汇需从当日起计收相应的利息；电话购汇还款存入的人民币和购汇还必须在同一天内进行，否则先扣除人民币欠款。 三、疑难问题解析： 1、可用额度：是指卡片即时可以使用的信用额度； 可用额度=信用额度-已入账未还款金额-未入账未还款金额+溢缴款金额 2、全额还款：是指在规定的到期还款日前，还清本期账单上列示的“本期全部应还款额”，消费款项可享受20-50天的免息待遇。 3、最低还款额：按最低还款额还款不享受免息待遇， 最低还款额=上期最低还款额未还部分+累计未还费用和利息+累计未还取现金额和消费金额的10%-提请差错处理的取现和消费本金的10%