关于温州市民间金融的现状及发展研究文献综述.doc.doc

关于温州市民间金融的现状及发展研究 开 题 报 告 金融031 刘鹏 41号 论文选题的背景、意义 1.选题的背景 近年来随着我国经济的发展，中小企业在经济增长与就业增加等方面越来越凸显其重要性，事实上，除了一些与国外中小企业发展中类似的共性因素之外，我国中小企业得不到金融机构的资金支持是因为还有着较为复杂的历史和现实因素。一般来说，中小企业由于在获取商业银行信贷时难以提供充足、有效的抵押和担保，按照信贷配给理论，银行尤其是大银行将倾向于给那些能够提供充足抵押的企业或项目放贷。就我国现实因素而言，从信贷供给角度来看，政府对金融机构的管制、以大型金融机构为主导的金融市场结构和现有官方金融机构对大型企业的倾斜被认为是重要的因素。从信贷需求角度，中小企业对资金的需求常常具有时间性很强的特点，现行的银行信贷程序使得它们难以及时获得资金，而抵押贷款时相对偏高的资产评估费用又使中小企业获取银行信贷所需成本几乎与民间金融借贷相同。此外，由于一些历史原因，我国私有企业财务体系的透明度很低，企业常常不使用正式会计制度或保有若干套财务账本。更有甚者，一些私营中小企业出于逃避税收的目的而隐瞒其真实的财务信息，更加剧了银行信贷所面临的信息不对称问题。尽管金融监管当局近年来试图增加对中小企业的信贷支持，但其实际效果却未能尽如人意。因此，作为市场的自然选择结果，在一些经济较为发达的地区，民间金融已经作为一