江苏省P2P投资人投资指南(2016版)资料.pptx

1 江苏省P2P投资人投资指南 （2016年版） 江苏省互联网金融协会 随着互联网金融纳入国家发展战略，其发展速度异常惊人，特 别是P2P网贷行业超常增长，大大拓宽了小微企业融资渠道，增加了 社会消费，促进了实体经济的发展，满足了借款人的资金需求和投 资人的投资欲望，截至2016年6月末，P2P网贷行业累计融资额达 22075.06亿元，企业数量达到4127家(含停业及问题平台)，但伴随着 P2P网贷行业的高速发展，网贷行业的问题也不断显现，累计出问题 P2P平台数量达1778家，涉及的投资人数约为28.8万人，涉及资金为 180.2亿元，P2P跑路潮日趋严重，使广大投资者特别是弱势群体蒙 受巨大损失，严重影响行业形象，阻碍P2P行业健康、持续发展。为 落实《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称 暂行办法）文件精神，配合国家关于《互联网金融风险专项整治工 作实施方案》的实施，引导广大投资人理性、健康、科学投资，提 高投资人辨别能力，保护投资人的利益，江苏省互联网金融协会在 广泛调查研究并吸收当前的互联网金融研究最新成果基础上，制定 了《江苏省P2P投资人投资指南（2016年版）》。今后，协会将根据 平台企业发展变化的新特点，持续更新投资指南的有关内容，为广 大投资人提供鉴别劣质平台的识别指导。 一、P2P风险主体的识别 在P2P风险链中，第一风险人为投资人，第二风险人为项目提供 2 担保的机构，第三风险人为平台的声誉风险人，最终风险人为借款 人。前面的三个风险为借款人风险传导的结果，根据《暂行办法》， 平台企业不得提供担保，不承担刚性兑付责任，但可和第三方担保 公司、保险公司合作，保障投资者资金安全。 也就是说，投资者首先要树立风险自担意识，当投资人投资时， 如果平台和第三方担保公司或者保险公司合作，当平台出现问题， 担保公司、保险公司负有归还本息的法律责任。如果平台没有说明 为投资提供担保，若平台跑路，平台不负责任，投资人向平台讨回 本息是不受法律支持的。 案例：网赢天下案于2014年10月11日下午在深圳市中级人民法 院开庭审理。网赢天下案涉及人数高达1009人，涉及金额超过1.6亿 元，投资人在平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使 用，调查显示，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩 公司的实际控制人均为钟文钦，与平台属于关联关系，上述担保公 司并无代偿的能力。由于涉案人数多、金额大，网赢天下事件是 2013年人尽皆知的问题平台。网赢天下于2013年4月上线，7月网站 频频发生无法提现状况，2013年8月8日，网赢天下官网上发出公开 信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下的问题逐渐显露。 二、合规平台的识别 1、基本信息的核实 根据《暂行办法》，网贷平台名称当中应当包含“网络借贷信 息中介”字样，不但需要营业执照，还要有电信增值业务许可证、 到地方金融监管部门进行备案登记。核实营业执照，可以点击各省 3 市的链接直接进入各地工商局网站--企业查询--输入营业执照号 码查询，验证企业信息的真实性（注：必须输入平台企业全称）。 核实电信增值业务许可证，首先，百度搜索“电信业务市场综合管 理信息系统”，然后，点击进入网站，在网站左侧中间部分有查询 功能，接着输入所查公司的名称或ICP许可证号码点击查询即可 （注：必须输入平台企业全称，因《暂行办法》处于征求意见阶 段，平台有一段时间的缓冲期，平台必须有电信增值业务许可证是 未来的发展方向，但不能因现今平台无此证，就否认平台的合法性 和投资的安全性）。地方金融监管部门备案的核实，因《暂行办 法》出台时间短，暂时无法核实，根据《暂行办法》，平台备案登 记并不代表平台投资安全性高，投资者仍需谨慎投资。 其次，在平台管网上查询办公地点、办公电话、管理团队、所 获荣誉等信息，可以通过平台实地考察、拨打平台电话、百度核实 平台高管信息等方式，如平台获得荣誉证书，可通过电话形式向颁 奖单位进行核实。 最后，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，非金 融企业不得出现“网贷”、“网络借贷”、“P2P”字样。投资者据 此可判断，带有上述字样的企业必须是从事金融业务的企业，否则 可能存在问题，投资者应当小心。 案例：2014年6月9日，科迅网出现官网不能登录的情况，出借 人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。科迅网为纯诈骗平台， 4 首先是地址造假，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中 企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历造假，网站宣传 称执行董事王勤峰有美国斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最 后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再者宣传造假，早在2014年3月 就有出借人曝光其与荷兰ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发 布会现场照片