金融业行为监管 - 中国工商银行.pdfVIP

城市金融研究所 金融业行为监管： 研 国际模式比较与国内趋势研判 究 要点  行为监管在狭义上常常与金融消费者保护概念等 报 价或替换使用，而广义上的行为监管是指监管部 门对金融机构经营行为提出的规范性要求和监督 管理，不仅包括零售市场上的金融消费者保护， 告 还包括批发市场上的行为监管，即金融机构之间 （比如银行间同业拆借市场）、金融机构与非金融 机构之间的监管。  从产品、机构两个维度来看，一国金融业行为监 2016年第37期 4 管模式大体上有 种基本选择：大一统式的综合 + 监管机构或多个分业监管机构 一般消费者保护 2016.04.11 机构；大一统式的综合监管机构或多个分业监管 机构（内设行为监管或金融消费者保护部门）；审 + 慎监管机构 一般消费者保护机构：“双峰”监管 执笔：冯乾 模式 （分别设立审慎监管和行为监管机构）。在此 6 基础上各国行为监管可以归纳为 种基本模式。 qian.feng@  我国未来的金融监管体制变革中，可能考虑的行 为监管模式是，在央行为牵头 “伞式”总监管 MPA 者主导 “宏观审慎评估体系”（ ）下，实现 行为监管部门与微观审慎监管部门的完全分离， 同时建立一个协调各方关系的金融监管政策协调 委员会。在此趋势下，加强行为风险管控，是我 国金融机构稳健经营所面临的重要课题。 重要声明：本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整 性。本报告不代表研究人员所在机构的观点和意见，不构成对阅读者的任何投资建议。本报告 （含标识和宣传语）的版 权为中国工商银行城市金融研究所所有，仅供内部参阅，未经作者书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复 制、刊登、上网、引用或