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理财策划书 理财师：××× 客户：××× 2013 年5 月 11 日 理财策划书 1 / 26 目 录 第一部分 理财寄语和保密申明………………………… 3 第二部分 规划摘要………………………… 4 第三部分 家庭情况………………………… 5 第四部分 家庭状况分析和诊断………………………… 7 第五部分 家庭理财目标………………………… 9 第六部分 理财基本假设………………………… 10 第七部分 家庭规划建议………………………… 11 第八部分 理财规划方案未来现金流评估………………………… 19 第九部分 理财规划方案的执行………………………… 23 第十部分 风险揭示………………………… 23 第十一部分 后续服务………………………… 23 第十二部分 免责条款………………………… 24 附件部分(附投资产品组合建议书) …………………………25 理财策划书 2 / 26 第一部分 理财寄语和保密申明 一．理财寄语 理财不仅仅是富人的事，更是我们每个人生活的底线。它能够保证我们在遇到 突发事件时，有基本的生活保障。理财是一种规划人生、规划家庭、计划现在和未 来的思想和观念。当我们成家立业、结婚生子；当我们买房购车，提升生活品质； 当我们旅游娱乐、享受生活；当我们未雨绸缪、规划未来；当我们见证经济发展， 财富聚散，我们会越来越强烈感到幸福生活与财富的关系，理财与财富积累的关 系；明白人生的衣食住行的质量无不与财富息息相关。 人生没有等待，我们不妨从今天开始学习理财，尝试理财。在收支规划、储 蓄、投资和保险等方面“多管齐下”积累财富，合理支配财富。让我们“口袋永远 丰盈”，不用担心老年时钱不够花，不用担心养儿是否可以防老，为自己“自由” 的下半生，赢得主动发球权。由自己来决定未来的生活面貌，获得幸福、自由的人 生！ 二、保密申明 感谢您到光大银行天津市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理 财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是天津光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您 明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供 的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状 况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况 存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制 个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您 自愿提供，我们将为您严格保密。 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为 您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 理财策划书 3 / 26 一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定 财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标 的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量 和水平。 二、理财策略 1.积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备 资金。 2.根据不同时期需要，适当调整资产组合，并计划归还房贷。 3.增加财产保险支出，使家庭保障全面合理。 4.为子女准备3 年出国留学费用及为父母储蓄赡养费。 5.储备资金购置一套 120 平米养老住房。 6.提高现有生活质量水平，合理支出适当增加外出旅游费用。 7.增加投资收益，积累财产收益，为退休准备养老金。 8.未来遗产分配。 三、规划后理财目标的可实现情况 1.在2013 年为子女准备出国留学费用 120 万元。 2.在2017 年在海南购置一套120 平米的养老住房，价值240 万元。 3.金融投资收益逐步提升，积累家庭财富。 4.实现在50 岁退休，在2013