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商业银行企业信用评级系统存在的问题及改进建议 商业银行企业信用评级系统存在的问题及改进建议一、银行进行企业信用风险评级的意义信用分析是以评估对象的偿债能力及信誉度为中心，对被评估对象进行公正审查和评价的信用分析活动。信用分析可以为管理者进行科学决策提供科学的保障，为融资者顺利融资创造条件，为投资者正确选择投资对象提供科学依据，为宏观金融调控者对现行金融市场和未来发展前景的分析预测提供大量可靠的信息资料，为金融市场向规范化发展奠定基础。信用评级按评估对象划分可分为企业信用等级评估、金融机构信用评估、债券信用等级评估和国家信用等级评估。其中企业信用等级评估是银行信贷管理工作的重要一环，经贷款银行或中介机构评定的企业信用等级是银行贷款科学决策的重要依据。（一）企业信用风险评级是信贷审批的重要依据审批是风险管理的第一道防线。信贷审批标准与风险评级紧密挂钩，当评级低于某一级别（如CCC级）时，该贷款企业被列入非投资级别，其授信申请将遭到拒绝。准确、及时的风险评级对合理制定信贷策略至关重要。现在，国内银行通常把注意力放在AAA级贷款企业营销上，总试图对低风险企业给予更大的额度授信，但随着利率市场化的快速推进，银行从这类企业身上得到的收益将会相当有限，因为他们资信等级高，资金较充裕，往往会以各种形式变相压低价格，缩减银行盈利空间。国际经验表明，风险评级位于A到BB级之间的贷款企业往往是信贷收益的