第七章：机动车辆保险.ppt

　　　　运输保险概述 一、运输保险分类： 1、运输工具保险 承保各类机动运输工具（包括机动车辆、船舶、飞机等）由于遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失，采取施救、保护措施所支付的合理费用，以及对第三者的人身伤害和财产损失依法应负的经济赔偿责任 2、运输货物保险 是以运输过程中的各种货物作为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险作为保险责任的一种财产保险 二、运输保险基本特征： 1、保险标的具有流动性 2、保险风险广泛并且复杂 3、常常异地出险 4、保险事故的发生通常会涉及到保险双方当事人之外的第三者 第七章　机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 1、机动车辆保险概念 机动车辆保险：是指以各种以机器为动力的车辆作为保险标的的保险 保险标的包括：汽车、电车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，其中以各种汽车为主 2、投保机动车辆保险的基本条件： （1）投保车辆必须拥有由交通管理部门审核、检验合格以后发给的行驶证或者交通牌照 （2）投保车辆必须拥有由机动车辆制造厂出具的出厂合格证；或者由交通管理部门经过年检以后所发的车辆年检合格证 3、机动车辆面临的风险因素 （1）机动车辆本身面临的风险 （2）机动车辆本身创造的风险 2004年5月1日起，我国正式实施《中华人民共和国道路交通安全法》，首次将第三者责任保险列入了法律强制保险的范畴 2006年7月1日起正式实施《机动车交通事故责任强制保险条例》，再次以法律明文规定的方式实行强制性保险，以保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全 二、机动车辆损失保险 1、保险责任 ： （1）碰撞责任 （2）非碰撞责任 即保险单上列明的自然灾害和意外事故导致保险车辆的损失 （3）合理费用 ２、除外责任 （1）损失免除 （2）风险免除 （3）费用免除 （4）其他免除 （1）损失免除 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失；受本车所载货物撞击的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要的修理继续使用，致使损失扩大的部分等 （2）风险免除 ①战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没、政府征用；非被保险人或其允许的驾驶员使用被保险车辆；被保险人或其允许的合格驾驶员的故意行为；竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间；车辆所载货物掉落、泄漏；驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉等 ②驾驶员无有效驾驶证 ③被保险车辆肇事逃逸 ④被保险车辆在发生保险事故时无交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格 ⑤未按书面约定履行交纳保险费义务 （3）费用免除 被保险车辆发生意外事故，致使被保险人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿；因污染引起的任何补偿和赔偿；被保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失等 （4）其他免除 其他不属于保险责任范围内的损失与费用，保险人均不负赔偿责任 3、保险金额 （1）按照投保时的新车购置价确定保险金额 （2）按照车辆投保时的实际价值来确定保险金额 车辆实际价值 = 新车购置价 × ( 1 － 折旧率 ) （3）由投保人和保险人协商确定，但保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效 4、保险费率与保险费 我国机动车辆保险实行差别费率的方式，确定车辆损失险的保险费率模式包括两大类 ： 从车费率模式 —— 从人费率模式 —— 从车费率模式： 主要是依据车辆使用性质、车辆生产地和车辆种类来确定保险费率 —— ※ 使用性质：营业用车辆、非营业用车辆；个人用车、企业用车、机关单位用车 ※ 车辆种类与吨位：如客车、货车、特种车、拖拉机、摩托车及其座位数、吨位、排气量、功率等等； ※ 车辆生产地：A类和B类 从人费率模式： ※ 驾驶员的年龄： ※ 驾驶员的性别： ※ 驾驶员的驾龄： ※ 驾驶员的安全记录： 通常，25至34岁的初学驾驶者为高风险人群，此类人群占所有发生的致命事故及所有事故的比例分别为24．4%，和25．6% 保险费 车辆损失险的保险费由保险金额乘上适用费率加上基本保险费两部分组成 其计算公式如下： 保险费 = 基本保险费十保险金额×适用费率 在车辆损失险中，保险费的计算不仅要考虑保险金额和保险费率，还要考虑基本保险费，以缩小新旧车辆保险费的差距，这是车辆损失险的重要特征 5、保险赔偿 （1）基本赔偿方式： 保险赔款 = 实际损失 X 事故责任比例 X （1-免赔率） 或：保险赔款 = 实际损失 X 事故责任比例 X （1-事故责任免赔率）X（1-绝对免赔率）- 绝对免赔额 机动车辆实际损失的