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银行业务律师实务 银行业务介绍与分享 李刚 律师 四川法奥律师事务所 银行业务律师实务 一、银行的分类 1、中国人民银行 2、商业银行 3、政策性银行 银行业务律师实务 二、商业银行 1、主要职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 银行业务律师实务 二、商业银行 2、基本业务 《商业银行法》第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（2015年10月1日最新修改） 　　（一）吸收公众存款； 　　（二）发放短期、中期和长期贷款； 　　（三）办理国内外结算； 　　（四）办理票据承兑与贴现； 　　（五）发行金融债券； 　　 银行业务律师实务 二、商业银行 2、基本业务 （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； 　　 银行业务律师实务 二、商业银行 2、基本业务 （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 　　商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。　　 银行业务律师实务 三、银行律师实务的主要业务 储蓄业务 贷款业务 支付结算业务 担保业务 银行卡业务 其它业务 银行业务律师实务 四、储蓄业务律师实务 1、法律法规 商业银行法 储蓄管理条例 存款实名制规定 银行业务律师实务 四、储蓄业务律师实务 1、法律依据 商业银行法 储蓄管理条例 存款实名制规定 关于执行储蓄管理条例的若干规定 银行业务律师实务 四、储蓄业务律师实务 3、常见法律风险及防范 冒领存款 银行卡盗刷 银行业务律师实务 四、储蓄业务律师实务 2、储蓄合同的法律性质 保管合同？ 借款合同？ 案由：储蓄存款合同纠纷 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类 个人贷款业务 《个人贷款管理暂行办法》 明确借款用途 除第33条规定外，应采用受托支付方式 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类 个人贷款业务 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类 公司贷款业务 流动资金贷款 固定资产贷款 《固定资产贷款管理暂行办法》 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类 公司贷款业务（贷款用途） 项目贷款 房地产贷款 并购贷款 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类（贷款方式） 双边贷款 银团贷款 银团贷款业务指引：“银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。” 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 1、贷款的分类（建议了解） 银团贷款 并购贷款 委托贷款 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 委托贷款 贷款人（受托人）不承担贷款风险 关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复 在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 委托贷款 抵押权登记于受托银行或委托人名下，委托人是否可以主张抵押权？ 登记于受托银行名下 （2012）民二终字第131号 登记于委托人名下 （2010）民二终字第132号 委托人能否直接向借款人主张债权 1、关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复 2、除非特别约定 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 2、贷款业务的操作流程 贷款受理与调查 贷款评价与审批 合同签订 贷款放款及支付 贷后管理 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 3、贷款业务风险管理 重审合同回顾全局 贷款分类区别对待 1、次级类贷款 2、可疑类贷款 3、损失类贷款 银行业务律师实务 四、贷款业务律师实务 3、常见风险及防范 合同效力方面的方向 保证人签字 争议解决方式约定 因违约救济措施产生的风险 因担保问题产生的风险 银行业务律师实务 四、担保业务律师实务 1、银行接受担保的种类 保证 抵押