产险业费率自由化费用率管理之潜在风险与因应对策.PDF

） 三 （ 述 論 題 專 產險業費率自由化 費用率管理之潛在風險與因應對策 簡仲明 保險業主管機關金融監督管理委員會 的挑戰。再就保險賠款，最近幾年呈現增 於2008年12月31日公佈「實施產險費率自 減波動情形，且似乎存有週期性現象；而 由化第三階段相關監理配套措施」之函令 自留賠款之增減情形尚稱平穩。但自進入 後，產險業費率自由化即自2009年4月1日 第三階段後，可預見在市場激烈競爭下， 起邁入了第三階段之時程，同時也開啟了 各險理賠條件可能較以往寬鬆，預測賠款 新一階段嚴峻之市場激烈競爭的挑戰。在 支出將逐漸上揚。 費率自由化第三階段中，相關監理配套措 另觀察攸關獲利能力之損失率，依 施雖然主要規範險種為任意汽車保險、住 據過去數年發展情形，大致仍處於穩定良 宅火災保險及商業火災保險等三大險種， 好狀態，唯最近兩年，或因有重大災損之 唯影響所及係包含所有險種，且舉凡商品 故，損失率有微幅上升趨勢。且在費率自 定價、通路策略、顧客服務及各項重要經 由化後，預期因費率向下調降因素，將間 營指標之管理等，皆為產險公司必須重新 接促使損失率有向上攀升壓力。 思索之課題。 此外，另一項攸關獲利能力之重要指 因此，對於各項重要經營指標中，有 標則為費用率。產險公司經營管理上，費 感於「費用率」之管控，相較起來較不為 用率是乙項較為複雜的指標。舉凡保險賠 產險業者所重視，唯自第三階段後，其對 款以外的公司經營成本，幾乎都可以歸類 於各險種之經營成果勢將產生漸進式（或 於費用率之中。簡單而言，其包含與銷售 為侵蝕性）之重大影響，故擬以下列分析 成本有關之招攬費用，及與營運管理有關 研究，提供各產險業者能重視費用率管理 之業務管理費用。唯在不同計算基礎下， 之影響。 其統計數據亦呈現不同之涵義，茲列舉費