理财与投资渠道讲述研究.pptVIP

理财三段——国债 理财三段：是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品。 目前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品，如集合理财产品、可转债等，也可以归到这一个段位。 三、理财规划建议——初级层次 总结： 以上三段可以归结为个人理财的初级层次。 其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险、低收益、高流动性产品。 购买这些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。 三、理财规划建议——初级层次 理财四段——投资股票、期货 股票投资在最近15年我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段， 前10年大体可以归为高收益投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种。 期货则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。 三、理财规划建议——中级层次 理财五段——投资房地产： 房地产投资与股票投资刚好相反，最近几年带给我国人民的大多是美好的体验。 之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高。 三、理财规划建议——中级层次 理财六段——投资艺术品、收藏品： 这是一个参与人群更少的投资种类。 它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。 其流动性更低，参与难度更高。 三、理财规划建议——中级层次 总结： 以上四到六段可以归结为个人理财的中级层次。 这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。 投资这些品种都需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。 三、理财规划建议——中级层次 理财七段——投资企业产权： 在这里，指为了获取差价而进行的企业权益票据——股权投资。 三、理财规划建议——高级层次 理财八段——购买与打造品牌： 购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的利润。 这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。 简单地说，八段理财高手着眼于长远的品牌建设。 因此，更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。 三、理财规划建议——高级层次 理财九段——投资人才： 真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。 聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作，而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人，而且能够信任并控制他们，将自己事业的一方面交给他们。 因此，理财高手的最高境界不是投资在物体上，而是投资在人身上。 当然，根据风险收益对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。 三、理财规划建议——高级层次 总结： 这三个段位是个人理财的高级层次。 在这个层次上，投资品种都不是简单的物体，而是物体与人的组合。 所需要的知识也不仅仅是某个学科的专门知识，而是某个领域的专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。 在这个层面上，理财成败的关键在于对社会性因素的把握，如对行业趋势、市场变化、人们心理因素变化等因素的把握等等。 三、理财规划建议——高级层次 三、理财规划建议——案例分析 案例： 什么是合理的家庭资产配置比例？（供参考） 以一个普通型家庭投资分配： 右图为一个普通家庭的资产分配比例图。 金字塔自下向上投资渠道不同，收益越来越高。 同时，高的收益也伴随着高的风险。 三、理财规划建议——案例分析 保本型的投资渠道占比45%： 一个家庭中应该有45%的家庭资产是用来购买传统保障型保险和银行存款， 这里的银行存款为应急预备金。 通常为个人家庭每月开支的6倍，也就是家庭半年的生活费。 三、理财规划建议——案例分析 收入型的投资渠道占比30%： 家庭收入的30%用来购买投资型保险和基金， 确保收益和风险都相对低一点，却有稳定的升值空间。 三、理财规划建议——案例分析 成长型的投资渠道占比20%： 房地产、股票、股本权益性投资为高投入或高风险的投资渠道。 应该用家庭年收入的20%来作合理配比。 三、理财规划建议——案例分析 投机型的投资渠道占比5%： 这部分不应超过家庭年收入的5%为宜。 主要投资渠道有期货、福利彩票等。 三、理财规划建议——案例分析 注意： 以上的理财金字塔仅为普通家庭投资分配。 对于冒险型的投资人和极其保守型的投资人来讲并不一定适用。 时间关系以后再讲！ 三、理财规划建议——案例分析 古希腊哲学导师苏格拉底的三个弟子曾问老师： “怎样才能找到理想的伴侣？”苏格拉底没有直接回答。 他带徒弟们来到一片麦田,让他们在走过麦田时，挑选一支最大的麦穗，规则是：不能走回头路，而且只能摘一支。? 三个弟子的挑选方式各不一样：第一个弟子刚走几步便摘了自认为是最大的麦穗，结果发现后面还有更大的；第二个弟子则一直左顾右盼,东挑西拣,等到了终点才发现前面几