贸易融资及保函产品介绍研究.pptVIP

* * 张董秘/ 王主任：谢谢李行长和朱行长。以下是问答时间，敬请大家注意的是，我们先邀请香港的分析员/媒体朋友提问，然后再邀请北京的分析员/媒体朋友 。现在欢迎大家提问 * 4.1.2 供应链融资类型 应收帐款融资 货押融资 装运前融资 合同法及物权法把存货纳入可抵质押范围 关注供应链交易中另一优质资产――货物。以可质押的货物为押品获得融资 银行与物流公司等配合，通过对货物的监管来加强对押品控制 相关产品：融货达、标准仓单质押融资 合同法及物权法把应收帐款纳入可抵质押范围 关注供应链交易中所产生的最优质的资产之一――应收帐款。以向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为质押或转让，获得银行授信支持 相关产品：保理、融易达、融信达、通易达、融通达等 关注供应链交易中的订单/合同。以优质核心企业的订单/合同，获得资金融通，用于生产、备货和运输 相关产品：订单融资、打包贷款 4.1.3 供应链融资的应用 上游供应商 国内下游企业 中游生产企业 通易达 融易达 国内融信达 国内融信达 订单融资 融货达 融付达 融货达 资金流方向 国外进口商 出口融信达 物流方向 通易达 融通达 融通达 通易达 融通达 融易达 4.2.1 保理 GRIF*对保理的定义: 卖方/出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方/出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款(债权),转让给保理商，而由保理商为其提供下列服务中的至少两项： 贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收和信用风险控制与坏账担保 GRIF(General Rules for International Factoring，国际保理通用规则)是FCI最核心的业务规则，用于规范双保理业务机制下进口保理商和出口保理商 4.2.2 保理业务分类 按当事方所处地域分 按是否有追索权分 国际保理与国内保理 有追索权保理与无追索权保理 按保理商参与的数量分 双保理与单保理 按货款是否直接付给 保理商分 公开型保理与隐蔽型保理 4.2.3 保理业务基本流程 4.2.4 当事人法律关系 在双保理机制下，四方当事人之间存在的是一种相互的合同关系，通常 有三个法律合同来约束各当事人： 协议名称 合同当事人 作用 销售合同 卖方与买方签订 销售货物或服务规定 出口保理合同 卖方与EF签订 出口保理服务规定 保理业务协议 EF与IF签订 EF和IF之间代理协议 4.2.5 协议文本 我行（作为出口保理商）与出口商：出口保理业务申请书——出口保理额度核准通知书——《授信额度协议》/《授信业务总协议》 （或有）——出口保理业务协议——融资申请书（或有） 注：出口双保理、国内综合保理融资（卖方）项下，买方放弃争议或卖方在我行信用评级在BB级（含）以上的，可不占用卖方授信额度。 我行（作为进口保理商）与进口商：《授信额度协议》/《授信业务总协议》 （或有） ——进口保理业务协议（或有） 注：买方类保理额度纳入客户在我行的授信总量管理，但可以不体现在我行与客户签订的《授信额度协议》/《授信业务总协议》中。叙做业务时应按照产品操作规程完善应收账款受让手续，保障我行合法权利。  4.3.1 融易达 产品定义 指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在占用买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额度为卖方提供贸易融资。 主要特点： 占用买方授信额度 基础交易无争议 对卖方无追索权 融资目的 解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资。 目标客户 供应链中居于核心位置的核心企业及其周边的供应商。 4.3.2 融易达业务流程 我行与买方确认 核准融易达业务额度 我 行 向 买 方 催 收 我行向卖方 付款 1.申请 2.核准额度 4.出运 3.风险承担协议 3.签订融易达协议 核心企业 供应商 中国银行 6.债权转让通知及确认无争议 8.到期付款 5.发票转让 7.融资 4.3.3 当事人法律关系 应收帐款转让 到期承诺付款 债权债务关系 中国银行 买方 卖方 4.3.4 协议文本 我行与卖方：融易达业务申请书——额度核准通知书——融易达业务合同（应收帐款转让）——融资申请书 我行与买方： 《授信额度协议》/《授信业务总协议》——融易达业务风险承担协议书——应收帐款转让通知书/确认书 4.4.1 融信达 融信达定义： 我行对已向中国出口信用保险公司(下简称中信保公司)投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。 国内