第1章商业银行概述汇总.ppt

第一章 商业银行概述 二、商业银行业务综合化和国际化 （一）商业银行业务综合化 现代商业银行职能日益丰富，职能涉及存贷款、支付、保管、现金管理、经纪业务、资产证券化、投资顾问、信息管理、保险、租赁、信托等领域。 金融资产证券化是一种金融创新。在2008年美国金融危机中，资产证券化放大了金融风险。 第一章 商业银行概述 大量次级贷款转化为证券，继续演变为各种金融衍生产品。当这些次级贷款成为问题贷款后，风险迅速放大。 2008年，美国金融业遭到沉重的打击。 雷曼兄弟公司宣布破产 美林公司被美国银行收购 美国最大的储蓄银行—华盛顿互惠银行被迫倒闭。 资产证券化放大了金融风险 第一章 商业银行概述 （二）商业银行业务国际化 商业银行业务的国际化与经济全球化紧密联系在一起。金融作为现代经济的核心，必然要融入经济全球化过程。 国际业务包括：供应外汇、套期保值、国际信贷担保、现金管理服务、帮助客户从事国际并购等。 第一章 商业银行概述 政府金融管制松化的原因 信贷控制和过高的法定储备要求是信贷资源配置的低效或无效方式 ； 金融产品的价格限制促使金融机构恣意浪费资源 ； 外汇管制使得许多正常的金融交易无法进行。 政府金融管制松化的作用 进一步强化了金融业竞争 促进了金融创新 三、政府金融管制松化 第一章 商业银行概述 20世纪90年代以来，许多商业银行愈来愈重视风险管理，把风险管理作为其经营管理的核心。 美国金融危机的爆发，充分暴露了发达国家商业银行风险管理的弱点，进一步加强对商业银行的监管以及强化商业银行自身的风险管理已刻不容缓。 巴塞尔资本协议的演变（巴塞尔Ⅰ、巴塞尔Ⅱ、巴塞尔Ⅲ） 四、商业银行风险管理强化 第一章 商业银行概述 根据巴塞尔新资本协议，银行业风险主要分为： 信用风险:由于交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。 市场风险:由于利率、汇率等市场价格变量的变化所带来损失的可能性。 操作风险:由于内部控制方面、系统方面或外来因素方面的操作不足或不当而导致损失的可能性。 第五节 我国商业银行的历史和现状 一、清政府和国民党政府时期的商业银行（1896-1948） 中国自办的第一家银行是1896年10月批准，1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 1904年，成立了官商合办的户部银行（1908年改为大清银行，1912年又改为中国银行）； 1907年设立了交通银行，亦为官商合办性质。 仅在1912～1927年间，就新设立了186家银行。到1936年，注册的民族资本商业银行已达273家。 第一章 商业银行概述 旧中国主要的商业银行除由国民党政府直接控制的中国银行、交通银行和中国农民银行外，还有： “北四行”——金城银行∕盐业银行∕中南银行∕大陆银行. “南四行”——浙江兴业银行∕浙江实业银行∕上海商业储蓄银行∕新华银行. 第一章 商业银行概述 1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，1949年2月由石家庄迁入北京。 国民党官僚资本银行是以“四行二局一库”为主体，“四行”指中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行。“二局”是指中央信托局和邮政储蓄汇业局；“一库”是指中央合作金库。 中国银行和交通银行经过改组后，均采取总管理处、分行、支行三级制，总管处下属的行处受本行总管理处和当地中国人民银行的双重领导。 1949年10月，中国人民保险公司正式成立，并陆续在全国各地设立分支机构。1951年8月，为加强农村金融工作，经政务院批准，成立了农业合作银行，但在各地没有分支机构。 二、建国初期的银行体制 （1949-1952） 第一章 商业银行概述 1954年，我国成立了中国人民建设银行，由财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。从1953年到20世纪70年代末，我国银行体系形成以下特点： （1）中国人民银行实际上是这时期我国唯一一家银行，它既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。 （2）中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，发挥现金中心、结算中心和信贷中心三大职能和作用。 （3）中国人民银行的分支机构按行政区划逐级设置、各级分支机构按总行统一指令和计划为主，基层机构没有经营目标和经营自主权，也没有利益、风险和责任。 三、计划经济时期的银行体制（1953-1978） 第一章 商业银行概述 1979年开始到1984年1月，中央银行体制开始建立，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。专业银行建成