经纪人优势剖析.ppt

经纪人优势介绍 明亚大学经济学院 2014年 课前思考：客户购买过程的困惑？ 每个销售人员都说自己的产品好，但能否真正给客户提供客观中立的比较 。 保险公司不断增加，同质产品越来越多，购买时越无从选择 。 保险条款术语多，文字难懂，客户往往在理解上存在歧义，又缺少真正站在客户立场上的专业人员为其提供帮助 。 从业人员流动性过大，售后服务差 。 保全、理赔手续繁杂，遇到问题时缺少帮助 （“投保容易理赔难”）。 什么是保险经纪人 明亚经纪人的服务特色 课堂研讨 保险经纪从业人员执业行为守则相关规定 1、参加资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》 2、已取得《保险经纪人资格证书》的个人从事保险经纪 活动时，必须持有保险监督管理委员会颁发或授权颁发的《保险经纪人员执业证书》 　 3、岗前培训与继续教育 保险经纪从业人员执业行为守则相关规定 尊重竞争对手，不抵毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。 依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。 保险经纪人的职能 保险经纪服务委托协议书 明亚经纪人的作业流程 售后服务/协助理赔 8：30———9：30 参加晨会 9：30— —10：00 参加二次晨会，为约访和拜访做准备工作 10：00——12：00 电话约访 12：00——13：00 自行安排 13：00——18：00 回访客户，送达并讲解建议书 18：00——20：00 自行安排 20：00——21：00 填写ERP中的活动表格，总结资料 21：00—— 自我学习 课程回顾 什么是保险经纪人？ 经纪人的价值定位及行为规范 经纪人的职能及业务流程 明亚经纪人的培训养成计划 成功保险经纪人的每一天 对客户 对保险公司 1.风险管理 *风险评估 *保单诊断 2、保险经纪（个寿、团财） *设计保险方案 *筛选保险产品 *办理投保手续 *管理保单事项 *协助保全理赔 3、理财咨询 *家庭资产配置规划 *企业员工福利计划 *企业资产保全计划 1.增进社会对保险的信心，扩大保险需 求，促进保费收入，扩大市场规模。 2.降低保险销售成本，提高保险销售效 率，转变经营机制。 3.传递投保人需求信息给保险人，促进 产品创新。 4.再保险经纪，分散保险人的经营风险 售后服务/ 协助理赔 客户开拓/ 展业宣传 投保实务 操 作 客户保险 咨询服务 开拓宣传，对有意购买的客户进行针对性的咨询分析，运用明亚工具推荐最符合客户需求与利益的产品建议，完成签单，并提供签单前后的服务。 投保人：董先生 被保险人：董先生 险种：重大疾病保险 保额：10万元 保险期间：1998年4月17日—2039年4月16日 年缴保费：1190元 缴费期间：20年 案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(1/3) 2006年，董某未成功缴纳续期保费并超过宽限期，该保险合同失效。 2006年10月，董某办理了保险合同复效，保单进入180天观察期。 2007年2月，观察期尚未结束董某却因患病身故 。 2007年12月，董某的妻子李女士向保险公司申请索赔。 2008年1月，保险公司以被保险人在复效保单的等待期180天内出现为由拒赔，按除外责任情况处理仅补偿现金价值8000元。 李女士因失去至亲和对理赔结果不满意，一直未领取赔偿金。 之后，李女士通过保险公司代理人多次问询和争取，理赔结果依旧。 案情简述 案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(2/3) 2009年9月，李女士选择了经纪公司。经纪人详细了解了事件的原委，在对当时保单失效的原因进行多方排查后，又仔细研究了保险合同及条款，并从中发现了重要的理赔疑点。2009年9月5日李女士授权经纪人向保险公司提出投诉，2009年10月中旬提交理赔资料，2009年11月2日保险公司通知刘女士获赔偿10万元。 为什么同一个赔案的结果能有9.2万元的差异呢？ 重获理赔 保费自动垫缴：长期人身保险中，投保人如果超过宽限期未能按时缴纳保险费，保险公司会自动以保单的现金价值垫缴保费，维持保险合同的效力，待投保人补缴保费后，现金价值还原。 2006年4月，刘女士忘记缴费时，保单的现金价值已近1万元，足以支付年缴保费1190元，因此出险时保单依然是生效状态。 保险公司的拒赔理由不成立。 在这个真实的案例中，最终使消费者获得权益的却并不是新《保险法》中的某条规则，而是在老保单中载明的条款。关键就在于处理人员的专业性差别。 案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(3/3) 被