第一章 2 保险概述.pptVIP

§2 保险概述 教学目的：初步了解并掌握保险的基础 知识 教学方法：结合实际，讲述为主 教学内容： 一、概念 二、保险的职能 三、保险的作用 四、保险分类 五、商业保险与类似制度的比较 六、我国保险的产生与发展 通俗解释:保险是集合具有同类风险的众多经济单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。——经济角度 《中华人民共和国保险法》第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。——法律角度 实质上是在参与平均分担损失补偿的单位和个人之间形成的一种分配关系 1、分散风险 2、补偿损失 3、积蓄基金 4、监督危险（投保人；保险人） 5、社会管理 “稳定器、减震器、助推器 ” 在微观经济中的作用 1、有利于受灾企业及时恢复生产； 2、有利于企业加强经济核算； 3、有利于企业加强风险管理； 4、有利于安定人民生活 ； 5、有利于民事赔偿责任的履行 在宏观经济中的作用 1、保障社会再生产的顺利进行； 2、保证商品流通和消费的顺畅进行 ； 3、推动科学技术向现实生产力转化 ； 4、有利于财政和信贷收支计划的顺利实现 ； 5、增加外汇收入，增强国际支付能力 ； 6、动员国际范围内的保险基金 。 实施方式为标准 保险标的为标准 保障范围为标准 经营目的为标准 承保方式为标准 1.以实施方式为标准分类 自愿保险voluntary insurance：保险双方在自愿的基础上通过订立保险合同的方式明确保险关系。 强制保险compulsory insurance： （法定保险）。由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。具有强制性和全面性，只要是法律规定范围内的保险标的，必须投保。 我国的强制保险 2.以保险标的为标准分类 财产保险property insurance。以物质财产及其相关利益、责任、信用为标的。广义的财产保险。 人身保险personal insurance（人的生命和身体为标的，以其生存、年老、伤残、死亡等人身风险为保险事故 。 3.以保障范围为标准分类 财产损失保险property loss insurance：物质财产及有关利益为标的。狭义的财产保险。 责任保险liability insurance：以被保险人依法承担的民事损害赔偿责任为保险标的的一种保险。 信用保证保险credit and guarantee insurance：担保性质的保险 ，保险人对信用关系的一方因对方未履行义务或犯罪行为而蒙受的经济损失提供经济赔偿。 人身保险。 4.以经营目的为标准分类 盈利性保险proprietary insurance。以盈利为目的，是商业保险。商业保险的构成要素：①专营机构（国有、股份制、个人性质） ②保险合同 ③大数法则 ④保险利益 ⑤保险基金。 非盈利性保险non proprietary insurance。不以盈利为目的，而是以保证经济的协调发展和安定社会经济生活为目的而实施的保险（社会保险social insurance、政策性保险） 5.以承保方式为标准分类 原保险original insurance：投保人原始风险的第一次转嫁，直接保险。 再保险reinsurance：一个保险人将其承保业务的部分或全部在向其他保险人投保的保险。风险的第二次转嫁 。 共同保险（即共保）：是由几个保险人同时承保一个保险标的，在发生赔偿责任时，其赔款按照各保险人各自承保的金额比例分摊。 6.以计算技术为标准分类 以计算技术在保险经营中应用程度为标准，保险形态可以区分为人寿保险与非人寿保险。 是发达国家的常见分类。 商业保险与社会保险、政策保险 商业保险与储蓄 商业保险与赌博 商业保险与救济 （一）商业保险与社会保险、政策性保险 （二）商业保险与储蓄 （投保人常常将保险产品和储蓄比较） 相同点：都是处理经济不稳定的善后措施。 （三）商业保险与赌博 相同点：1、单个的给付和反给付不均等。（如：保费和保额） 2、都具有给付的确定性和反给付的不确定性。 （四）