商业银行中间业务课件.ppt

第一、 担保类中间业务（包括备用信用证、保函） 担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行保函、银行承兑汇票、备用信用证等。 第二、承诺类中间业务 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。 1、贷款承诺，指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定数额贷款的业务。包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。 前者是附有客户在取得借款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款，则银行可撤消该项承诺。 后者是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括票据发行便利、回购协议等。 2.票据发行便利：使客户与商业银行缔结的具有法律约束力的一系列协议，银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件，以使票据发行顺利地完成，使客户筹到必要的资金。 3.回购协议 第三、金融衍生产品 金融衍生产品，通常是指从原生资产（Underlying Assets）派生出来的金融工具，它是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。 合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。 银行利用衍生产品交易进行资产负债管理，降低银行潜在利率、汇率风险，帮助客户提高预期收益率。 第五章 租赁类中间业务 租赁是指以收取租金为条件让渡物件使用权的经济行为，即由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产的使用权转让给承租人使用，出租人对财产始终保有所有权，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人的经济行为。 现代租赁是以融资为主要目的的信用交易方式，发源于美国。 现代租赁的特征： 融资与融物相结合。 信用和贸易相结合。 租赁物的使用权和所有权分离。 租赁期限一般较长。 涉及三方当事人（出租人、承租人、供货人），并同时具备两个或两个以上的合同。 租赁业务的主要类型 按照租赁的性质基本上可分为融资性租赁业务和经营性租赁业务两大类 融资性租赁业务是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。与商业银行关系最为密切、最能体现现代租赁特征。按租赁手段可划分为：直接租赁、转租赁、售后租赁、杠杆租赁等形式 经营性租赁：短期租赁 第六章 商业银行中间业务产品的定价 利润最大化是商业银行经营的目标，定价的高低直接影响银行中间业务产品的盈利水平。 在制定中间业务产品价格时，需要考虑八个目标：生存、利润、投资回报率、市场份额、现金流量、现状、产品质量及宣传银行形象。 中间业务产品定价的影响因素 成本 人力成本 物力成本 风险成本 边际成本 目标利润，即银行确定的期望实现的利润率。 客户使用中间业务产品所获得的收益 中间业务产品定价与实务操作 案例分析 1、关于结算类中间业务 2、关于交易类中间业务 3、关于金融衍生产品风险与防范 复习思考题 什么是商业银行中间业务？ 中间业务的种类如何划分？ 各类中间业务的特点是什么？ 中间业务产品应如何定价？ * * —— 银 行 家 的 摇 篮 中间业务及操作 * 主讲老师：庄老师 上海明鸿银行教育培训中心 2013.04 第一章 中间业务概述 我国银行业的中间业务发展的概况 国外商业银行中间业务发展概况 第一章 中间业务概述 第一节 中间业务的含义 在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国中间业务概念相对应对是表外业务。 2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 第二节 中间业务的种类 根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为两类： （1）或有债权/债务类表外业务：如贷款承诺、担保和金融衍生工具类 （2）金融服务类表外业务：如代理类、信托类、咨询类 、结算类等 第三节 中间业务的特点 中间业务的开展主要以商业银行的资产业务和负债业务为基础，接受客户的委托，服务于客户的金融和信息咨询需要。具有不运用或不直接运用自己的资金，以收取手续费的形式获取收入，风险低的特点。 在实践中常表现为以下特点： 表外性：不运用或少运用自己的资金 多样性 风险差异性 第四节 我国关于中间业务的规定 中间业务的种类(1)