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基于系统视角商业银行服务创新动力探究摘要：在网络经济时代，商业银行服务创新存在被模仿而迅速失去竞争优势、竞争对手搭便车的风险，此时银行服务创新动力来源直接影响商业银行服务创新成果。在现有文献综述研究的基础上，文章试图从系统的视角分别对商业银行服务创新的外部动力与内在驱动力进行深入分析，旨在服务创新专利保护缺失情形下，找出商业银行服务创新的动力源。 关键词：商业银行；服务创新，创新动力；系统视角 一、引言 在金融市场全面开放并伴随着后金融危机时代，银行业的竞争格局发生了深刻的变化，外资银行凭借先进的管理和市场经验、多样化的金融产品和服务，与国内商业银行展开客户的竞争。服务创新已成为中国商业银行在新形势下应对挑战、抢占竞争先机并以此推动可持续发展的重要手段。因此，探讨银行业服务创新的动力因素对于现阶段我国商业银行开展服务创新活动具有积极的理论和实践意义。 二、文献回顾 目前对银行金融创新的研究较多，而对金融创新中的服务创新的研究文献相对较少，国外对银行服务创新动力的研究中比较有代表性的有三类：第一类是Hannon和McDowell（1984）提出的技术发展说，表明高科技为金融服务创新提供了物质上和技术上的保证，是导致创新的主要因素；第二类是Drew（1995）的研究，认为在金融业服务创新的驱动力是新的技术、竞争的压力和顾客需求的变化，加速服务创新的关键因素包括应用新的信息技术、外部来源、团队合作和流程重组；第三类对服务创新动力研究较为深入的是Sundbo和Callouj（1998）在其参与的欧洲SI4S项目中总结出了银行业服务创新的“新工业模式”时，研究发现该模式的创新驱动力是技术轨道、服务专业轨道以及顾客，顾客在此模式中不再作为被动的信息源和创新接受者，而是积极参与生产，并与企业各部门产生交互作用，研究认为RD部门扮演的角色相对较弱。 国内学者的研究主要集中在对银行服务创新重要性的认识以及服务创新策略的研究上。谢祖裕（1999）在对中国工商银行的服务创新研究中，把银行服务创新分为服务形式的创新、服务内容的创新以及服务手段的创新三方面。刘浩（2003）从服务理念创新、业务组织模式创新、服务内容和形式的创新以及服务文化的创新四个方面对基层银行服务创新提出了对策和建议。王育刚（2003）剖析了国外服务创新的经验，在此基础上提出了银行服务创新的构想。陈劲、陈钰芬（2004）通过对某市农业银行服务影响因素的实证分析，从服务理念、服务组织等六个方面构建起银行的服务创新体系。李建英（2007）从外部轨道、外部行为者和内部动力三方面分析了银行服务创新的动力因素。 综上，对我国商业银行在现实中受什么力量的驱动进行服务创新以及如何对商业银行服务创新动力从系统视角进行整体上的识别和把握，目前还很少进行深入的研究，本文在我国背景下对商业银行服务创新的动力进行研究，对我国银行业服务创新有积极的指导作用。 三、我国商业银行服务创新的外部动力 （一）商业银行服务创新的推力：竞争加剧 竞争是经济发展到一定阶段的必然产物，有竞争才有发展，竞争是推动经济向前发展的源泉。银行业以及商业银行与非银行金融机构的竞争加剧是推动其金融服务创新的重要动力。在垄断的市场环境中，商业银行难以改变现有的经营观念，利用市场垄断力量即能轻易地获得丰厚的利润，经营风险较小并且监管部门也往往采取较为宽松的监管政策。在这样的情况下，商业银行没有服务创新的意识，缺乏动力。随着金融市场化程度的提高和外资银行的进入，银行业的竞争日益加剧，经营风险凸现，而监管行为也日益规范和严格。竞争加剧引起了经济环境变化，压缩了商业银行的生存空间，为更好地生存发展，商业银行势必要进行包括服务创新的金融创新，寻找利润增长点。 （二）商业银行服务创新的压力：客户需求 客户需求是商业银行服务创新的一种压力，很多文献将客户需求引致的创新称为“顺应需求”的创新。由于经济金融的发展和环境的变化，经济主体产生了一些新的金融需求，金融部门为满足这些新的需求来获取利润而进行创新。Finnerty曾较为全面地论述了金融创新的顺应需求的动因，主要包括：帮助避税、降低交易成本、降低代理成本、风险重配、增加流动性、帮助躲避管制、改变利率水平和波动率、改变价格水平和波动率、学习工作的需要以及促进技术进步等。不难看出，客户需求实际上是与市场竞争以及商业银行追求利润的动机紧密相连的，是商业银行金融创新的内部利益机制在外部制约上的一种反映。在我国金融管制较为严格以及金融市场的市场机制尚不健全的情况下，客户需求对商业银行金融创新系统的促动力还不能形成规模，但随着我国商业银行经营观逐渐确立，客户需求将成为影响其金融服务创新的非常重要的力量。 （三）商业银行服务创新的拉力：技