商业银行的负债业务.pptVIP

负债成本的计算（2） 利率（％） 费用（％） 保险费（％） 法定准备金（％） 账户余额（百万元） 活期存款 0.0 6.50 0.23 10 1.77 可转让提款单 5.0 4.00 0.23 10 1.27 货币账户 8.0 1.50 0.23 0 1.92 存折储蓄 4.5 0.50 0.23 0 0.64 定期存款 8.9 0.25 0.23 0 1.03 * 计算银行的各种存款的平均边际成本。 如果同业拆借基金期限为3天，利率为7.75%，银行应吸收货币账户资金还是购买同业拆借基金？ 负债成本的计算（3） 假设一家银行提供6%的存款利率可筹集新增存款40亿元，6.5%的存款利率可筹到存款60亿元，7%的存款利率可吸收存款80亿元，7.5%的存款利率可筹到存款120亿元。假设银行可以使用新增存款获得9.5%的贷款收益率，那么银行应将存款利率定为多少从而获得最大利润呢？ * 第四章 商业银行负债业务 通过本章的学习，要求掌握商业银行传统的存款业务形式，以及一些具有代表性的创新存款工具，在此基础上，了解并掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。 要求掌握短期借入负债和长期借入负债的种类，并了解它们的经营要点。 要求掌握负债成本的构成及计算方法。 * 1. 负债业务概述 1.1 银行负债的概念 商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己