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关于金融体系自主创新思考【摘要】本文分析了金融体系支持自主创新的重要意义，总结了现行金融支持政策存在的突出问题，全面提出了发展自主创新金融支持体系的政策建议。 【关键词】 金融 自主创新 政策 一、支持自主创新是金融体系的重要职责 自主创新是一种科技创新方式，同时也是一种国家发展战略，对于国家的长远发展和民族的前途命运具有重大战略意义。自主创新事关国家的国际地位、民族尊严、发展后劲，是一个国家的核心竞争力，是国家独立自主的基础。我国要保持经济平稳快速增长，就必须突破人口、资源、环境的瓶颈制约，转变经济增长方式，走新型工业化道路；必须不断提高自主创新能力，才能为经济社会的全面、协调、可持续发展提供支持，才能有效提高国际竞争力和抗风险的能力，才能为实现发展壮大民族经济奠定坚实基础。 从世界各国经济与科技发展的演进过程来看，政府为刺激社会经济发展，都趋向于更积极地推动技术创新，并努力将科技政策和产业政策、财政金融政策整合为一体。党的十六届五中全会将提高自主创新能力列为坚持以科学发展观统领经济社会发展全局必须坚持的重大原则之一，提出要把提高自主创新能力作为科学技术发展的战略基点和调整产业结构、转变增长方式的中心环节，大力提高原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力。党的十七大报告进一步提出，要提高自主创新能力，建设创新型国家，这是国家发展战略的核心，是提高综合国力的关键，明确要求坚持走中国特色自主创新道路，把增强自主创新能力贯彻到现代化建设的各个方面。在当前国内外严峻的经济形势下，自主创新已成为应对危机的重要举措，是实现快速发展的根本出路。 自主创新必须依赖外部资金的支持，这不仅需要政府的宏观财政投入，还需要持续规范的金融支持。金融作为现代经济的核心，发挥着社会资源配置的重要作用，是科技创新的最大推动力，是发展经济、革新技术的重要杠杆。要提高自主创新能力，就必须不断发展、完善自主创新的金融支持体系，加大社会资本对自主创新的支持力度。 二、金融体系支持自主创新的现状、问题 1、金融体系支持自主创新的现状 近年来，为了促进科技产业的发展，提高企业自主创新能力，我国已经推出了一系列金融扶持政策及相关优惠政策，鼓励企业的技术创新行为。银监会2006年下发了《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》，要求商业银行应当根据高新技术企业金融需求特点，完善业务流程、内部控制和风险管理，改善和加强对高新技术企业服务，同时还下发了《关于〈支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则〉的通知》，要求政策性银行将支持国家重大科技项目和高新技术作为落实科学发展观、推动创新型社会建设、促进可持续发展的具体举措。深交所于2005年设立了中小企业板，为建立创业板、发展风险投资积累经验。 中国保监会、科技部2006年下发了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，提出了加强和改善对高新技术企业保险服务的十余条措施。国家发展改革委等十二个部委2007年联合下发了《关于印发〈关于支持中小企业技术创新的若干政策〉的通知》，提出要全面提升中小企业的自主创新能力，充分发挥其在建设创新型国家中的重要作用，从支持中小企业技术创新、鼓励和引导担保机构对中小企业技术创新提供支持、加快发展中小企业投资公司和创业投资企业、鼓励中小企业上市融资等六个方面提出了加强投融资对技术创新的支持的措施。地方各级政府以及各级金融机构也陆续出台了一系列发展自主创新的金融支持政策措施。 2、存在的问题 虽然现行金融体系的支持措施对促进科技型企业自主创新起到了一定的推动作用，但是从总的效果来看，我国目前的投融资渠道仍然比较狭窄，金融产品较少，科技企业的投融资方式还主要集中在银行贷款和发行上市两种，不能全面满足投资主体的需要，尤其是科技型中小企业，普遍存在融资难问题。投入不足已经逐步成为影响和制约自主创新能力提升的瓶颈性因素。具体看，主要存在以下几方面问题。 （1）银行贷款品种少，门槛高。许多高新技术企业，规模普遍比较小，自有资金不足，缺乏可用于担保抵押的财产，而且财务管理薄弱，经营稳定性和透明度较差。随着中国银行业改革步伐加快和监管力度加强，银行对风险管理要求相应提高，对企业提供抵押担保有很高的门槛，而对于无抵押无担保贷款，则开出非常严格的监管条件，有的要审核现金流、报表，有的要求所有账号开户必须在指定银行，甚至要求必须是为国有大企业、跨国企业、知名私企作配套的中小企业才能申请无抵押无担保贷款。同时，商业银行还要考虑经营管理成本的要求，因此一般更倾向于经营成熟稳定、财务状况良好的大中型企业。如果缺乏有关支持引导政策，经营风险较高、规模较小的高新技术企业就难以全面提供有效的融资支持。 （2）现行上市融资渠