保险需求分析及资产配置-夏鹏飞(北京).pptVIP

课程目标 1. 了解风险与保险产品的分类 2. 掌握保险需求分析并帮助客户解决相应的风险 3. 掌握基本的资产配置的理念和方法 世界银保发展现状 05年开始 , 汇丰 全面超过 AIA 银保持续正增长（超过电销，个险） 银保发展： 利益化 功能化 年金保险的功能 避债避税 保值增值 资产传承 资产配置 年金产品的功能---避债 国内避债案例 36岁的私营企业主张先生因公司破产从一个千万富翁眨眼间变得一穷二白，在贫困潦倒之际，一笔高额的寿险赔付金让他和家人的生活免于困顿。“要不是若干年前的一念之间买了这份保险，今天我们全家都要流落街头。”张先生对记者说。 张先生拥有一家中型的制造企业，后因为亏损，资不抵债向法院申请破产。公司、车子、房子和银行存款全部被法院封存。 正当全家人陷入绝望之际，妻子想起来七年前她为张先生购买的人寿保险。根据《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围。这份人寿保险的年金高达20万元，每年20万元足以让张先生全家生存无忧。张先生庆幸不已。 来源：中保网--武汉晨报? ?作者 杨莉 年金产品的功能---避债 年金产品的功能---避税 年金产品的功能---