添米靠国家65岁退休,靠自己实现30岁退休.pdf

靠国家65 岁退休,靠自己实现30 岁退休 1 3 个故事改变我的理财生活观 (1)上海夫妻1 年只花2 万，感觉不上班比上班更省钱 (2)30岁就退休的美国省钱帝，养孩子也不误退休生活 (3)一年不花钱的省钱达人，从月光族到每年存下数万美元 花太多阻碍我们财务自由 想这个问题的时候，我对比了这3 个故事的主人公，我想了一个问题，也许 阻碍我们实现财务自由的梦想的不是我们挣得不够多，也许是我们花得太多啦。 因为对于大多数人来说，工资收入的增长是有上限的。 工资收入不够高的我们，财富积累也有限，那我们如何实现财务自由呢？也 许省钱帝他们的做法值得我们参考。于是我很仔细阅读了他们的生活消费情况和 理财观的文字，虽然不能完全赞同，但是他们精打细算的理念确实帮助他们很早 实现了财务自由的退休生活，这确实是我们应该借鉴的。 成为积极的财富累积者 听起来成功的例子总是相似的哇，至于我们失败的原因就要自己反省啦～听 起来有点绝望？好像30 岁前退休无望了，好在阿Q 精神永存，他们毕竟是少数 人，我们来看看另一种致富理论，做一个积极的财富累积者。 专家提出了预期净资产公式的，以此定义一个人、一个家庭富有与否的标准 是看他/他们的预期净资产水平是多少。 用期净资产来衡量我们的财富累积，预期净资产=年龄×各类已实现的年度 税前家庭收入总和(继承遗产除外)÷10-继承所得财富。 因此不同年龄不同收入水平的人有各自的财富期望水平。大大超过该财富期 望水平的人与其他同收入水平、同龄人相比，就更加富有。我们可以以此作为我 们财富累积水平的参考。 如果你的财富积累排在前1/4，那么你就是一个积极财富积累者；你的财富 积累排在倒数1/4，那么你就是一个消极财富积累者。如果你想在财富积累排行 榜中位列前茅，那么你的实际资产就应该是你的预期资产的两倍。 当然这个公式对于刚毕业工作的人来说，是有些不合理的，但从某种角度来 说，年轻的我们因为没有家庭压力，应该能更快速地累积财富，不过大多数人在 此基本都没做到。年轻时花钱都偏向大手大脚。 关注消费后的残值 正常的逻辑是我们消费买的就是一个东西或者一项服务，比如花1 元钱买1 瓶矿泉水。今天我要讲的逻辑却是另外一个角度来看消费。我们消费不仅是购买 2 了一个东西或一项服务，还有消费完之后对我们的残值是什么。 以买矿泉水的例子，1 元钱的康师傅矿泉水和10 元的依云矿泉水，喝完之 后均剩一个空的矿泉水瓶，垃圾回收站回收1 角钱一个，而由于我们无法去回收 站，对于我们来说即是0 元的空矿泉水瓶。 所谓的那瓶水的好处具体值不值，抛开品牌虚荣成分，值得大家去思量。这 是针对一次性消费物品，消费的建议是尽可能选择物美价廉的物品，性质比最高。 选择耐用品，让时间摊薄成本 对于耐用消费品来说，物品是要多次使用的，时间会摊薄每次使用的成本。 比如买在家喝水的杯子，我们可以使用约15 元左右的一次性纸杯，也可以使用 20 元左右的陶瓷杯；在使用100 次以后，15 元的纸杯用完了，而陶瓷杯依旧还 可以使用。 在这种情况下，陶瓷杯的成本随着使用此时的增加而被摊薄，最终导致使用 更贵的陶瓷杯反而成本更低。 省钱帝的理财观里也有一个建议，要以十年作为一个时间段去考虑耐用品的 消费。小到一个陶瓷杯，大到车子和房子的购买，都需要我们拉长时间来看消费 品的价值和消费后的折价价值。 耐用品使用频率低就是一次性用品 我是一个特别爱买书的人，每次搬家都是把书打包好之后就打包好了，我有 好几个纸箱，一年都不会打开一次，里面都是我看过的书。以前我总觉得买纸质 书是很文艺和很舒服的，但回过头想，其实很多书对我来说都是一次性消费品， 看过之后很少再看。如果以这角度来看，1 折纸质书的价格的电子书才应该成为 我的消费选择。 当残值流通，可以物超所值 安卓手机与苹果手机的对比也是一个很有趣的例子，我有一个朋友每次新出 苹果手机，都会马上换上最新款。最初我以为他这样换手机的成本比较大，然后 他给我算了一笔帐，他每年换手机下来的成本大概是1000 元一个手机使用一年。 每年都用最新款手机，试想iphone6 用5 年也是约1000 元/年，但我朋友获 得的体验好太多。他还总结出