信用保证、责任保险.pptVIP

第五章 信用保证保险 信用保险与保证保险 为义务人的信用提供保障 保障 权利人的权利不受损 信用保险与保证保险 信用保险和保证保险 特点：共同为义务人的信用提供保障。这在国际贸易活动中，各交易对象之间缺少互信情况下，开展此类保险，有利于外贸企业转嫁风险。但这类保险的风险较大，出现经济纠纷难以处理，因此，该两类保险应当以政策保险为主。 信用保险和保证保险 二、险种 1、信用保险： 国内商业信用保险: 赊销信用保险---承保因买方破产或拖欠货款遭受应收帐损失; 企业与个人贷款信用保险. 前者包括:借款人决策失误;政府部门干预;市场竞争等风险. 后者一度把个贷信用保险演变为保证保险.----央行视为违规. 出口信用保险---------卖方转移风险 出口信用证(担保):银行贷出的不是款项,而是信用 福费廷与保理业务转移风险 出口信用保险的特点:离不开政府参与,政策性保险(中长期: 出口买方信贷保险与出口卖方信贷保险) 对外投资保险,又称政治风险保险 具体包括:战争险;征用险---国有化风险; 外汇险,又称汇兑险,汇款汇出受限, (非汇率变化引起的损失风险,后者是指市场风险------通过远期.期货.期权转移) 1.海外投资保险 2.来华投资保险 2、保证保险：保险费实质上是一种担保手续费 （1）合同保证保险，保障义务人的履约能力。 供应保证保险;投标保证保险----中标人不继续签约;履约保证保险----承包人不按时.按质.按量等 （2）忠诚保证保险：雇员对雇主的利益保险，维护企业的商业秘密及权益:不诚.不法 雇主是权利人,雇员是义务人. （3）产品质量保证保险，对消费者利益的保障。 与责任保险的比较: 责任保险是产品质量问题导致用户财产或人身损害的经济赔偿责任;质量保险是承保投保人因制造或销售的产品有质量缺陷而产生的修理.更换责任. 3.保证保险与信用保险异同 共同点: 都是对权利人的担保;在被保证人不能补偿时,保险人代偿. 区别: 信用保险中,权利人是被保险人.投保人.受益人 保证保险中,投保人一般是被保证人. 权利人是被保险人 和 受益人. 第六章 责任保险 一、责任保险及其特征 1、责任保险：标的：以保险客户的法律赔偿风险为对象。客户责任赔偿---投保需要; 法律规定-------保险赔偿依据. 性质：属于赔偿性保险； 前提:(1)保期内他人利益受损; (2)由被保险人过失造成. 保险公司的保险责任 2 、特征: (1)产生与发展的基础特征: 财产险的基础,是自然与社会风险的客观存在和商品经济的产生发展; 人寿保险,是社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高; 责任险是民事法律风险客观存在; 而且社会进步带来的法制健全与完善. (2)补偿对象的特征: 财险与人身险,补偿对象都是被保险人或其受益人,不涉及第三者; 责任险,因第三方利益损失是由被保险人的行为导致,客观由其负责赔偿,这就产生了被保险人的损失.(适用损失补偿原则) 直接保障被保险人利益,间接保障受害人利益的一种双重保障机制. (3)责任保险承保的标的----无形性,没有实体; 财产险承保的是有实体的各种财产物资; 人身险承保的是自然人的身体----有形. 责任险承保的是没有实体的各种民事法律风险----法律要求承担的民事损害赔偿(责任). (4)责任保险承保的保险金额的确定 财险按财产的实际价值确定或特殊财产的约定定额; 人身险(寿险,意外险,重大疾病险)也是确定定额的方式. 由于责任大小无法预料,保险金额为赔偿限额-----保险人承担的最高限额, 超限额部分被保人自行承担-----共担风险,非依赖性. (5)承保方式的特征 可以采用独立承保.附加承保或与其他保险业务组合承保的方式. 其中,附加承保一般财产保险是主险,责任保险则是没有独立地位的附加险. 组合险如船舶的责任险就是与船舶的财产险相组合而成的.即综合型的船舶保险的一类. (6)责任保险赔偿处理的特征------复杂性 A涉及的关系人,如受害的第三者;不只是保险双方的事情; B赔偿的依据是以法院的判决或执法部门的裁决为依据; 处理程序复杂,保险公司参与其中的法律处理. C责任保险赔的保险赔款实质上支付给了受害方. 责任保险 二、产生的基础 人们要对其违法行为付出代价。因此，最为直接的基础，就是法制的健全与完善。否则，在一个诚信缺失、违法得不到追究的社会，很难建立起来责任保险制度。不必负责任，谁还愿意付出保险费用？ 责任保险 三、作用 1、因投保人的责任，致害他人（不