05《商业银行(农信社)不良贷款处理与法律风险防范》探究.pptVIP

3、转移执行财产 执行程序中，其他单位和个人持有法律文书指定交付的财物或票证，或者被执行人的财产经拍卖、变卖或裁定以物抵债后，需从现占有人处交付给当事行或买受人的，在接到法院协助执行通知书或通知书后，协同被执行人转移财物或票证的，当事行可以请求法院责令其限期追回；逾期未追回的，可以请求执行法院追加其为被执行人，在转移财产价值范围内承担赔偿责任。 4、破产逃债 债务人隐匿、转移财产，为了逃避债务而申请破产的，当事行可以向受理法院提出异议，请求驳回债务人破产申请。法院经审理宣告债务人破产的，当事行可以在法院宣告企业破产之日起十日内，向上一级法院申诉。 （五）不良贷款处理的法律档案管理 不良贷款处理法律档案是不良贷款处理法律工作需要使用及处理中形成的各类文件的集合，是不良贷款处理法律工作的基础资料。各级行应当注意整理和保存不良贷款处理法律档案。 不良贷款处理法律档案的主要内容包括： 1．债务人和担保人（如有）主体资格的法律文件； 2．债务人和担保人（如有）就不良贷款形成和提供担保的内部授权文件； 3．各类合同文本、补充协议及就不良贷款达成的任何书面意见； 4．合同履行过程中形成的借据、催收通知等法律文件； 5．各类担保权属证明文件或登记证书； 6．不良贷款处理过程中形成的法律文件； 7．贷款发放、管理和处置过程中的各类法律意见书； 8．债务人和担保人相关财产状况的文件、资料； 9．其他不良贷款处理法律工作需要使用的文件。 第一讲 2016年商业银行（农信社）信贷业务风险分析 第二讲 商业银行（农信社）贷款审查审批方法技巧与风险防范 第三讲 商业银行（农信社）贷款业务中的法律风险与规避 第四讲 商业银行（农信社）担保业务中的法律风险与规避 第五讲 商业银行（农信社）不良贷款处理与法律风险防范 第六讲 作业---当前本行贷款业务中的操作风险、法律风险表现 学习内容 课程作业 请你回去后设计 当前本行贷款业务中的操作风险、法律风险表现 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 债务人和保证人在规定的期限内未全部缴纳土地出让金，政府有关部门收回土地使用权的，当事行可以向法院主张就政府退还的债务人和保证人土地出让金受偿。 当事行在保全或执行中发现有关部门恶意将已设定抵押担保的土地使用权收回或注销，或因其他过错导致抵押权落空的，可以依法提起行政诉讼，请求法院撤销其违法行政行为或判令其赔偿损失。 债务人和保证人可供执行财产或抵押财产为集体土地使用权的，当事行可以请求法院经与国土资源管理部门协商后裁定予以处理，就转让所得扣除土地使用权出让金及有关税费后受偿。 对登记在债务人和保证人名下的房屋，当事行可以请求执行法院查封，变价受偿。查封房屋的同时应当同时查封该房屋使用范围内的土地使用权，但土地使用权与地上建筑物的所有权分属债务人与他人的除外。 下列房屋虽未进行房屋所有权登记，当事行可以请求执行法院进行预查封，待产权登记后可以请求执行法院变价： 1）房地产开发企业为债务人和保证人的，其已办理了商品房预售许可证且尚未出售的房屋。 2）债务人和保证人购买的已由房地产开发企业办理了房屋权属初始登记的房屋。 3）债务人和保证人购买的办理了商品房预售合同登记备案手续或者商品房预告登记的房屋。 登记在案外人名下的土地使用权、房屋，登记名义人（案外人）书面认可该土地、房屋实际属于债务人和保证人时，当事行可以请求法院采取查封措施。如果登记名义人否认该土地、房屋属于债务人和保证人，而法院、放贷债权行认为登记为虚假时，当事行须另行提起诉讼或者通过其他程序，撤销该登记并登记在债务人和保证人名下之后，才可以采取查封措施。 债务人和保证人的土地使用权、房屋在另案中已被法院查封的，当事行仍然可以请求法院对该不动产进行轮候查封。先查封依法解除的，轮候查封将自动转为查封。 债务人和保证人名下有在建工程的，当事行可以请求法院对在建工程及其土地使用权进行查封，变价受偿。申请查封在建工程，应当依据土地使用权的审批文件和其他相关证据确定权属