农村合作医疗保险制度构建若干机制问题研究.pdfVIP

2008年第5期 九江学院学报 (总第 148期) No，5，2008 JoumalofJiujiangUniversity (SumNO148) 农村合作医疗保险制度构建若干机制问题研究水 郭 继 张 俊 (九江学院政法学院 江西九江 332005) 摘要：现行合作医疗保险制度若干机制不够健全，应予以完善。合作医疗保险制度应构 建完善的 “逆向选择”风险的控制机制；“个人交纳为主、集体补助为辅、政府予以支持”的筹 资机制；以商业保险公司为保险基金的管理主体、健全的报销制度的管理机制；“以大病统筹 为主”的多元补偿模式、明确补偿范围的医疗费用补偿机制。 关键词：合作医疗保险 制度构建 机制 中图分类号：F842．684 文献标识码 ：A 文章编号：1673—4580(2008)05—0068一(04) 近年来，国家非常重视农村合作医疗保险问 (一) “自愿原则” 题。农村合作医疗保险的试点工作虽已取得可喜 现行农村医疗保险制度秉承 “政府引导、农 的成绩，但也引发了诸多问题。其个中原因纷繁 民自愿”的原则，这就使得农民对于是否参保有 复杂，缺乏完善的法律制度规范、引导无疑是其 了相当大的自由度。基于此种制度背景下， “老、 重要原因之一。由此可见，构建农村合作医疗保 弱、病、残”等高风险人群，其受益的概率较大， 险制度，以利于农村合作医疗保险的持续、健康 故投保的积极性很高。而健康人群，其受益的可 发展已迫在眉睫。本文拟就构建农村合作医疗保 能性较小，故对投保消极、观望。由是观之，任 险制度须解决的若干机制问题进行探析，以期对 由农村合作医疗保险保障对象的自由选择，必然 我国的相关立法有所裨益。 使得高危人群趋之若鹜，而健康人群望而却步。 一 、 农村合作医疗保险 “逆向选择”风险的 “老、弱、病、残”者的集中必然增加医疗费用的 控制机制 支出，从而有可能导致农村合作医疗保险基金的 农村合作医疗保险制度中的逆向选择是指由 人不敷出，使得合作医疗保险难以为继。事实上， 于农村合作医疗保险交易方之间的信息不对称导 农村合作医疗保险是一种社会保险，理应实行强 致的 “老、弱、病、残”等高风险人群积极参保， 制性原则。鉴于 目前一直强调减轻农民负担之国 而身体健康等低风险人群则没有参保的积极性， 情，实行完全的 “强制原则”是否尽合时宜值得 滞留在制度之外的现象。合作医疗保险制度存在 商榷。笔者认为，在坚持 “自愿原则”的前提下， “逆向选择”的现象，固然属于保险制度中的经典 作一些变通性规定，以遏制 “逆向选择”的发生， 难题，但也与现行制度的风险控制机制的不够完 可能会更适合农村合作医疗保险发展的需要。其 善不无关联。正如有关学者分析的那样，现行制 变通办法为：或在 自愿的前提下，规定以农户为 度中 “自愿原则”及 “外出得病者须当地就诊” 参保单位；或在自愿的前提下，根据科学的测算， 等规定是诱发农村合作医疗保险 “逆向选择”风 依参保农民的年龄和健康状况收取不同的费率。 险的制度性因素。…现就上述制度诱发的 “逆向选 (二) “外出得病者须当地就诊” 择”对合作医疗保险制度所构成的冲击作简单的 许多地方规定，参保人员在外地得病后，须 剖析，并就其完善提出相关的建议。 回当地就诊，在外地就诊者不得报销医疗费