建立行之有效的洗钱风险提示制度..docVIP

建立行之有效的洗钱风险提示制度近年来，面对日益复杂的洗钱活动形势及国际反洗钱发展趋势，对金融机构开展洗钱风险提示日益受到监管部门的重视。有效的洗钱风险提示能及时对金融机构进行预警，而不当的提示则不仅浪费金融机构防御资源，甚至会影响原有的预防体系和方向，进一步放大风险隐患。如何建立一套行之有效的洗钱风险提示制度，是监管部门当前需要研究和解决的现实问题。 　　洗钱风险的概念及现状洗钱风险系指因制度、产品、客户、地域等因素，金融机构被不法分子利用或直接从事、参与、纵容及便利洗钱活动，给金融机构带来法律风险和声誉损失的风险隐患或苗头性事件，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险和系统风险的综合反映。就当前国内国际洗钱活动趋势来看，随着监管部门打击力度的加大，以及电子银行等新型支付方式的兴起，犯罪分子开始越来越多地利用金融交易的复杂性，蒙蔽甚至收买金融从业人员，让资金通过金融系统的审查，达到利用便捷发达的金融网络实现洗钱的目标。无论从发生的可能性和危害程度来看，当前金融系统面临洗钱风险敞口越来越大，迫切要求监管部门和金融机构前置风险防控关口，建立以预防为主的洗钱风险防御体系。 　　建立洗钱风险提示制度的内涵及意义洗钱风险提示是以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪为目标，从内部运转和外部环境两个方面查找金融机构面临的各种洗钱风险，对其危害进行分析评估，提出预防对策，全面提升金融机构洗钱风险防范意识和能力的一种方法。建立洗钱风险提示制度，对于建立和完善以预防为主的洗钱风险防御体系具有重要意义。 　　首先，建立洗钱风险提示制度是反洗钱国际标准的最新要求。FATF新《40项建议》要求，各国反洗钱与反恐怖融资主管部门应当开展国家层面的风险评估，根据风险评估结果确定监管范围和重点、设置法律义务、配置监管资源，并对金融机构、特定非金融行业与职业实施“风险为本”的方法进行指导和监督。目前，我国正逐步推行风险为本的反洗钱监管方法，建立风险提示制度就是其中重要的一环，这项制度的建立可以为风险监管不断积累经验。 　　其次，建立洗钱风险提示制度是当前反洗钱工作的实际需要。近年来，随着经济金融发展，特别是金融网络的发展和金融工具不断创新，洗钱犯罪手法已突破传统的现金模式，新型洗钱犯罪层出不穷，如与POS机套现、网络赌博、网购传销、非法集资、税务犯罪、跨境汇款、涉外诈骗等相关的洗钱活动，给金融机构合规经营带来了巨大风险。及时收集整理洗钱风险信息，迅速发布风险提示，督促金融机构提高警惕并采取防范措施，显得尤为迫切和必要。 　　再次，建立洗钱风险提示制度也是寓管理于服务的具体体现。作为反洗钱监督管理部门，面对金融活动中存在的各种潜在的洗钱风险，通过风险提示和预警，提高金融机构反洗钱工作水平和能力，主动地维护金融机构的合法权益，防范和减少洗钱带来的危害，为金融机构稳健运行创造条件，既是反洗钱监管部门义不容辞的责任，也体现了寓管理于服务的和谐监管理念。 　　建立洗钱风险提示制度应注意的问题一、拓宽信息来源。金融机构面临的洗钱风险主要来自内外两个方面。其中，内部风险集中表现为制度风险，决定于金融机构法律规制和控制体系的完善程度，外部风险则主要由金融机构提供的产品(服务)、接纳的客户及所在地理位置等因素引发的被洗钱者利用的可能性。监管部门开展风险提示，应围绕这些洗钱风险因素，从内外两个方面广泛搜集金融机构的洗钱风险信息。一方面要通过对金融机构开展全面的洗钱风险评估，结合对金融机构反洗钱现场巡查及检查，以及对涉嫌洗钱犯罪的重点可疑交易进行反洗钱调查，发现金融机构在内控机制、产品设计，以及履行反洗钱义务中存在的共性风险。另一方面，要注意收集外部信息，包括单位或个人信访、举报，新闻媒体报道或网络披露的与洗钱相关的重大案件或事件，以及实际发生的洗钱犯罪及相关犯罪案例，从中寻找具有警示意义的线索。另外还要加强与侦查机关以及海关、工商、税务等部门的合作，完善情报会商机制，尽可能拓宽风险信息来源。 　　二、强化风险分析。要对收集的风险信息进行分析和加工，在把握风险实际的基础上，将可能引发洗钱活动的风险点找准，进而提出防范措施。与反洗钱工作开展初期相比，当前我国的洗钱活动手法和资金来源，以及所涉及行业领域都发生了较大的变化，洗钱者更多地倾向于利用现代化支付工具及互联网体系，并有从银行业向非银行业渗透的趋势。反洗钱监管部门要把握洗钱活动的演变规律和变化趋势，对风险信息进行分析和加工，在保持对传统洗钱犯罪高度敏感的同时，及时捕捉当下金融机构面临的主要洗钱风险隐患。其次，要结合这些风险隐患的特点，特别是一些与洗钱相关的重大案件暴露出的新型作案特点、洗钱手法，认真研究资金交易特点，提炼犯罪资金交易规律，并结合金融机构产品业务及资金交易监控和可疑交易处理现状，从内控制度、操作流程、系统