担保业务管理综合类制度-123..docVIP

担保风险责任制度 业务档案管理办法 权利凭证管理办法 评估机构准入管理办法 2010年8月制订 目录 第一章 担保风险责任制度……………………………3页 第二章 业务档案管理办法……………………………5页 第三章 权利凭证管理办法 …………………………10页 第四章 评估机构准入管理办法 ……………………12页 苏州兴诚担保投资有限公司 担保风险责任制度 为建立权责对称，责任明晰，决策规范的业务管理体制，提高决策水平，有效防范道德风险和能力风险，结合公司实际，建立主责任人制度，严格责任界定。 一、建立主责任人制度。 1、建立调查主责任人制度，对报批业务保前调查的真实性负责； 2、建立审查主责任人制度，对审查的担保业务的合规合法性负责； 3、建立审批责任人制度，对担保业务负审批责任；4、建立经营主责任人制度，对未解除担保责任的业务的事后监管、按期履约、债权保全等负责。 二、主责任人界定如下： 1.业务经营部门负责人为调查主责任人，业务监管部门负责人为审查主责任人，评审委员为审批责任人，业务经营部门负责人为经营主责任人。 2.报批的担保业务，必须书面确定调查、审查、经营主责任人。 3.建立经营主责任人责任移交制度，原经营主责任人因工作岗位变动，必须在公司业务监管部门主持和监交下，同接手经营主责任人对其负责的业务风险依次进行鉴定，形成书面交接材料，由原主责任人、接手主责任人、参与人签字后登记存档，责任移交后，接手主责任人对接手后的业务经营状况负责，不得推诿责任，同时原经营主责任人必须协助接手经营主责任人了解有关情况。 三、加强对主责任人的检查监督、严格责任追究。公司管理部门要加强对经营部门业务行为的监督检查，重点加强对主责任人违规违法违纪行为的查处。 1.调查主责任人帮助、默许客户伪造有关条件，套取公司信用，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 2.调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①不按制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的； ②对客户的财务，资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的。 3.审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查； ②与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告。 4.审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①不按照制度规定进行审查，误导审批人。 ②没有审查出调查报告和评估报告中的明显漏洞，误导有权审批人。 5.审批责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①逆程序或变相逆程序审批业务； ②向不符合基本条件的客户授予信用； ③向关系人提供不符合公司有关要求的业务。 6.审批责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①轻信、盲目跟风，依据未经核实的信息审批业务，造成损失的。 ②审批业务应用政策法规不当，造成损失的。 7. 经营主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①对管户客户经理反映的客户风险预警信号，不及时处理或措施不力延误时机，形成损失。 ②上报信息和数据严重失真，误导上级决策的。 8.经营主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。 ①接手经营主责任人对接手的业务因管理不严造成损失的。 ②因未按照规定进行检查并反馈信息，未及时预警造成损失的。 9.公司保护业务人员的合法权益，对严格按照制度办事，坚持原则的业务人员，特别是对决策行为规范，决策效率高，决策效益好的主责任人，给予必要的精神和物质奖励。 2010年8月20日 业务档案管理办法 第一条 为规范本公司业务档案的管理，维护业务档案的安全完整，实现档案管理的规范化，根据《中华人民共和国档案法》及本公司实际情况，特制订本办法。 第二条 本公司负责业务档案管理的职能部门是风险控制部，公司档案工作实行“统一领导，专人负责、集中保管、定期交接”的原则。 第三条 业务档案是在业务调查评价、审批发放