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担保风险管理制度 第一章 总 则第一条 为了维护投资者的利益，规范湖北宏科信投资担保有限公司 （以下简称公司）的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展，根据《中华人民共和国担保法》等法律、法规和《公司章程》的规定，制定本制度。第二条 本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押。具体种类包括不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。第三条 公司以第三人身份为他人提供的担保为对外担保。第四条 股东大会和董事会是公司的决策机构，公司一切对外担保行为，须按公司程序执行。第五条 公司对外担保管理实行多层审核监督制度，所涉及的公司相关部门及职责包括：风险控制部门为公司对外担保的审核及日常管理部门，负责受理审核所有被担保人提交的担保申请以及对外担保的日常管理与持续风险控制；总经理办公室为公司对外担保合规性复核部门，负责公司对外担保的合规性复核、组织实施董事会或股东大会的审批程序；审计部为公司对外担保的监督检查部门，负责检查担保业务内控制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。 第二章 担保的事前控制第一节 担保的条件和担保对象调查第六条 由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件：1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；6、该企业资产负债率不超过70%。第七条 公司在决定提供担保前，应当掌握申请担保单位的资信状况。公司风险控制部门负责对申请担保单位的资信状况进行调查评估，对该担保事项的风险进行充分分析和论证。 同时应要求申请担保单位提供包括但不限于以下资料进行审查、分析：1、申请担保单位基本资料（包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围与本公司关联关系及其他关系）；2、近期经审计的财务报告及还款能力分析，申请担保单位的资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用状况；3、债权人的名称；4、担保方式、期限、金额等；5、申请担保项目的合法性，与本担保合同有关的主要合同的复印件；6、申请担保单位反担保和第三方担保的不动产、动产和权利归属等进行全面评估的资料（如有）；7、其他重要资料。第八条 当有担保申请事项发生时，公司风险控制部应根据申请担保人提供的资料进行调查、分析，确认资料的真实性，提出担保业务评估报告，报审计部门审核。第九条 审计部门根据担保业务，认真审查该担保事项是否符合相关法规、制度等；做好相关议案提交业务副总审批，后报总经理审批。第十条 申请担保单位如提供反担保或采取其他有效防范风险的措施，则必须与需担保的数额相对应。申请担保单位设定反担保的财产为法律、法规禁止流通或者不可转让的财产的，应当拒绝担保。第二节 担保的审批权限第十一条 公司对外担保事项均须经总经理审议批准。公司审议对外担保事项时，由入会过半数人员审议通过，并经出席审议会议的三分之二以上人员同意。第十二条 以下对外担保行为，经总经理审议通过后，还须经股东大会批准：1、公司对外担保总额,达到或超过最近一期经审计净资产的 50%以后提供的任何担保；2、公司在连续 12 个月内累计对外担保金额，达到或超过最近一期经审计总资产的30%以后提供的任何担保；3、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产 10%的担保；5、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。第十三条 股东大会在审议第十二条第 5 项的担保议案时，有关股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。第十四条 股东大会在审议第十二条第2 项担保议案时，应当由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。 第三章 担保合同的订立第十五条 经公司董事长或股东大会批准后，由董事长或董事长授权代表对外签署书面担保合同。第十六条 担保合同必须符合有关法律规范，合同事项明确。重要担保业务合同的订立，应当征询法律顾问或专家的意见。必要时由公司聘请的律师事务所审阅或出具法律意见书。第十七条 订立担保格式合同，应结合被担保单位的资信情况，严格审查各项义务性条款。对于强制性条款可能造成公司无法预料的风险时，应当拒绝提供担保。第十八条 担保合同中应当确定下列条款：1、 债权人、债务人；2、 被保证人的债权的种类、金额；3、 债务人与债权人履行债务的约定期限；4、 保证的方式；5、保证担保的范围；6、保证期间；7、 各方认为需要约定的其他事项。第十九条 在接受反担保抵押、反担保质押时，由公司财务部门会同公司法律