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理 财 综 合 培 训 交 流;大堂经理 理财培训:;乌拉特农村商业银行; ** 关于客户：
# 了解客户
* 通过观察客户外表
* 通过客户的业务咨询
* 柜员在办理业务中发现潜在客户
# 发现客户需求
# 判断是否适合主动推荐理财
客户熟悉程度;大堂经理与理财经理的联系：
# 大堂经理只负责引导、推荐理财，不做过多
描述、发现目标客户并将其指引给理财经理
即可。;理财经理 工作培训：;理财经理要做到： （售前）;掌握、熟知理财产品： （售前）;洽谈、办理过程： （售中）;客户情况整理，关系维护 (售后）;整理建立客户档案：;客户关系维护：;** 客户来源：; 理财经理的胜任力关系链： ;银行业金融服务利润链：; ;“天天万利宝”要素：;1、期次款数，销售编号： 以产品每次发行的时间和种类命名。
2、认购起始日，结束日： 此时间段客户的认购资金在我们行的账户上
（这部分可以增加存款）。
3、成立日，到期日： 此时间段客户认购资金在兴业银行的理财账户上
（期间不计普通活期利息）。
4、兑付日： 将客户认购本金、理财收益以及募集期的活期存款利息转到客户的
指定金牛卡账户中。
5、年化收益率： 百分比形式，每期每款会有不同。大堂经理和理财经理需向客
户说明：此收益率仅作参考。
6、起购资金及递增金额： 天天万利宝5万起购，以1000元递增。;7、产品类型： 一般分为 保证收益、保本浮动型、非保本浮动型。
（天天万利宝为保本浮动型）
8、客户风险级别： 安逸型、保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型、
（按可承受风险能力从低到高排列）（兴业银行制定）
9、产品风险评级： 基本无风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险、
(按风险级???从低到高排列）
10、理财常见风险点： 信用风险、 利率风险、流动性风险、不可抗力及意外事件风险
11、理财投资方向（银行）： 投资于债券市场流动性较强的国债、金融债、短期融资
债以及其他中外资商业银行同业存款，还有符合兴业银
行授信要求的企业债等金融产品。; ; 祝我们乌拉特农商行明天更好
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