完善政策性农业保险农经代办机制的思考.pdf

马爽 蔡碧红 (人保财险内蒙古分公司 呼和浩特 010040) (中国保监会内蒙古监管局 呼和浩特 010040) 一 直以来 ，从中央到地方，都非常重视三农 赔款。三是冒名投保。l：l：~rlA冒用B的名字，在 工作。2007年起 ，中央选择6个省区开展政策 B不知情的情况下，以B的名义投保农业保险， 性农业保险试点工作，在各级政府部门的大力 出险后A获得赔款。 推动和保险机构的积极参与下，政策性农业保 (二)理赔数据不真实。主要表现为以下几 险迅猛发展。在具体运作过程中，各地又出现了 种情形：一是无灾返本，即灾害造成的损失程 不同的农险经营模式，其中有影响较大的有联 度达不到公司条款规定的起赔点时 ，通过编 办模式 、相互制经营模式以及联办共保等模式。 制虚假赔案的方式将农户交纳的农险保费再 本文拟重点探析在联办模式下如何进一步完善 返还回去。二是协议赔付或平均赔付，即不考 农经代办机制，以期对推动政策性农业保险持 虑承保标的受灾程度的差异，通过参与各方 续健康发展有所裨益。 协商确定一个赔款金额 ，通常一个保单项下 一 、 农经代办机制容易引发的几个突出问题 的参保农户所获得的亩均赔款是一致的。三 所谓联办模式，是指政策性农业保险采取 是通过虚增农险理赔款向部分农险经办人员 政府部门和保险机构联合开办的模式。组织架 支付工作报酬 ，或者向有关参与各方支付一 构方面，一般在省 、市、县三个层面都成立政策 部分额外收益。 性农业保险领导小组 ，领导小组办公室设在省 (三)农险资金使用缺少监督。一是农险代 农业厅和市县农业局，负责农业保险的组织领 办费使用缺少监督。在农经代办机制下，保险机 导和有关协调工作。具体操作方面，保险机构主 构无法监督代办费资金的实际用途，代办费有 要依托农业经济经营管理站(简称农经站)开展 无使用、如何使用等情况均不得而知，导致使用 工作，并按照种植业保险实收保费的一定比例 效果大打折扣。二是农险防灾防损费使用效果 向各级农业部门和农经站支付代办费。由于在 不佳。实践中，保险机构向政府有关部门支付了 农经代办机制下 ，政策性种植业保险的承保和 大额的防灾防损费，但检查发现，有的防灾防损 北方套豫 ／厂 ～ 理赔两个关键环节均不能完全立足于保险机构 费支付已超过了保险期限，资金支付缺乏必要 自身来开展工作，因此极易导致一些问题： 性和合理性 ，有的支付给对方单位后做挂账处 (一)承保数据不真实。主要表现为以下几 理并未实际使用，未发挥防灾防损作用，还有的 种情形：一是虚构或虚增保险标的进行投保。比 防灾防损资金用于治沙打井等，与农业保险关 如A农户 已经将 自家土地承包给 B农户，A农 联不大。三是农险专家鉴定费支出缺少监督。在 户实际已不种地，但A农户仍然按二轮土地面 农经代办机制下，保险机构一般会聘请大量的 积投保 ，B农户投保时把承包A农户的土地也 农险专家参与理赔查勘并支付高额的鉴定费， 计算在 内，因此 ，A农户虚构了投保标的。再如 但从检查情况来看，有的专家实际不具备资质， 某农户实际只有 10亩地，但投保时填写的种植 有的专家虽具备资质但实际并不掌握农险查勘 面积远远大于 lO亩，则虚增了一部分投保标