从执行力的角度谈如何推进合规文化建设.docVIP

谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程银行”概念，推行流程再造，重建完整的业务流程，实现内部运营的高效率，最大限度地简化流程和节省成本、降低风险，成为国内商业银行的一个重要选择。而理想的流程银行应与合规管理紧密结合，建立以风险控制、合规管理与法律事务处理相互相承的内部机制，使合规管理在风险、内控、内部规范、业务流程、接受监管、纠纷处理等流程的再造中发挥重要作用。 如何利用合规文化建设推进流程银行的改造，主要从如下几方面开展： 一是加强合规风险管理流程与各业务部门管理流程的整合管理。以合规管理推进流程银行体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求在建立合规风险管理体系过程中应确立以核心业务为基础、依据相关法律法规、监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，完成基于流程的合规风险管理体系的建立。要实现上述目标，首先要全面开展各流程的风险评估，对现有的管理体系进行梳理，包括对现有的法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门和岗位职责、IT系统等方面进行梳理、整合和优化，建立基于各业务流程的合规合法风险提示。其次要编制合规管理计划和合规风险识别流程等，使合规管理在流程化中实现自身的流程再造和其他业务流程再造中双线运作，以发挥更大的作用。 二是在推进流程化过程中，应注重合规制度的专业性和全面性。根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，流程银行的合规建设，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规，例如在后台支持部门的劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面发挥更重要的作用。 三是在利用合规文化推进流程银行改造的过程中，必须注重合规文化的培育工作。合规并不是简单地将银行的行为与既有法律规范条文进行对照，还包括银行及其员工必须基于善意和忠诚的理念去开展经营活动。银行的风险也不仅仅存在于违法违纪领域，同样存在于消极、懈怠、冷漠的意识和氛围之中。因此，风险控制和合规管理必须与塑造企业文化和推行“依法治行”的工作紧密结合，必须通过长远的、全方位的、潜移默化且始终如一的合规意识的培育，始能臻于理想境界。 四是在推进流程化银行过程中，应注意法律与业务人才在合规管理工作中的重要作用。在推进流程化管理中，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理，打造一流的流程化银行，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。 打造具有合规文化血液的流程银行是一个渐进的漫长过程，只有长期地、持之以恒地倡导和培育，不断在工作实践中总结提高，才能建立起适应现代流程银行发展的合规文化，才能有效地保证和促进全行各项工作的健康发展。